Dette bør du gjøre før du søker refinansiering

Refinansiering er smart.

Men bare hvis du gjør det riktig.

De fleste gjør én av to feil:

1. De søker for tidlig, uten å rydde opp

2. De tar første tilbud de får

Resultat? Høyere rente enn nødvendig.
Eller avslag.

Her er de 3 viktigste tingene du må gjøre før du søker – og hvorfor de gjør hele forskjellen.

Men først: Hva er refinansiering?

Du har gjeld – ofte dyr gjeld.

Refinansiering betyr:

• Du tar opp ett nytt lån

• Bruker det til å betale ned gammel gjeld

• Og får lavere rente, færre fakturaer og bedre oversikt

Det kan være:

✅ Kredittkort
✅ Forbrukslån
✅ Smålån
✅ Handlekontoer
✅ BNPL

📉 Og du kan spare tusenlapper hver måned.

Eksempel:

Du har:

• 3 kredittkort (totalt 90.000 kr – rente 21%)

• Ett smålån (40.000 kr – rente 17%)

• Totalt: 130.000 kr

Månedsbetaling: ca. 4.500 kr
Rente over 5 år: ca. 75.000 kr

Du refinansierer alt i ett lån: 130.000 kr – rente 8,9% →
Ny månedsbetaling: ca. 2.750 kr
Total rente: ca. 27.000 kr

💥 Du sparer 48.000 kr.

Men bare hvis du gjør det riktig.

🔧 Refinansieringstips: Gjør disse 3 tingene før du søker

1. Rydd opp i kredittkort og smålån

Bankene straffer deg for:

• Mange åpne kredittkort

• Høy kredittramme

• Smålån på 5–10.000 kr

• BNPL og nettkreditter

Selv om saldoen er null – hele kredittrammen teller som potensiell gjeld.

👉 Sånn rydder du:

✅ Logg inn på Gjeldsregisteret.no
✅ Se alt som står aktivt
✅ Lukk alle kontoer du ikke bruker
✅ Reduser grensen på kort du vil beholde
✅ Vent 2–5 virkedager for oppdatering

Dette øker sjansen for:

• Lavere rente

• Bedre lånevilkår

• Ikke få avslag

📌 Se også: Hvordan kredittkort påvirker lån

2. Sjekk og forbedre kredittscoren din

Kredittscore er alt når det gjelder refinansiering.

Jo høyere score → jo lavere rente → jo mer du sparer.

Slik sjekker du:

• Logg inn hos Experian eller Dun & Bradstreet

• Se din personlige score (A til E)

Sånn forbedrer du den:

✅ Betal alle regninger i tide
✅ Ha lav samlet gjeld
✅ Unngå mange søknader på kort tid
✅ Unngå inkasso og betalingsanmerkninger
✅ Rydd i kredittkort (se punkt 1)

📌 Se: Hvordan få bedre kredittscore

3. Sammenlign minst 5 tilbud før du sier ja

Folk tar første tilbudet de får og tror “nå er jeg smart som refinansierer”.

Men det første tilbudet er sjelden det beste.

Slik gjør du det riktig:

✅ Gå til Lendo, Zmarta, Axo Finans
✅ Fyll ut ett skjema
✅ Få 5–20 tilbud med én kredittsjekk
✅ Se på effektiv rente – ikke bare “fra 7%”

💡 Bonus: Bruk tilbudene mot hverandre.
Ring banken og si:

“Bank X tilbyr meg 8,5% rente. Kan dere matche eller slå det?”

De matcher oftere enn du tror.

✅ Sjekkliste før du søker refinansiering:

• Har du lukket unødvendige kredittkort?

• Har du redusert kredittrammer?

• Har du sjekket og forstått kredittscoren din?

• Har du samlet all gjeld du vil refinansiere?

• Har du sammenlignet minst 5 tilbud?

• Har du dobbeltsjekket at totalkostnaden faktisk blir lavere?

Hvorfor dette funker

Banken gir deg pris basert på risiko.

Du reduserer risikoen → du får bedre vilkår:

• Lavere effektiv rente

• Bedre betingelser

• Lavere månedskostnad

• Kortere nedbetalingstid

Det handler ikke om “hvilken bank er snillest” – det handler om hvem tør å gi deg best deal.

Vanlige feil folk gjør ved refinansiering

❌ Søker for tidlig, med rotete økonomi
❌ Har fortsatt åpne kredittkort etter lån er utbetalt
❌ Samler bare deler av gjelden
❌ Glemmer å sjekke totalkostnaden
❌ Tror første tilbud = beste tilbud
❌ Forstår ikke forskjellen på nominell og effektiv rente

Refinansiering = smart hvis du gjør det smart

La oss være ærlige:

Refinansiering er ikke magi.

Det funker bare hvis:

• Du rydder i økonomien

• Du tar full kontroll på gjelden

• Du bruker det som verktøy – ikke som unnskyldning

Gjør du det?
Du sparer penger. Får oversikt. Senker stress.

FAQ – folk spør alltid dette

Hva er en god rente på refinansiering i 2025?
→ Alt under 9% er bra. Alt under 7% er svært bra.

Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning?
→ Kun hos spesialbanker, og du får høy rente. Anbefales ikke.

Hvor mye kan jeg refinansiere?
→ Opptil 600.000 kr uten sikkerhet. Mer hvis du stiller bolig som pant.

Teller ubrukt kredittkort som gjeld?
→ Ja. Hele kredittrammen telles.

Hvor lang tid tar det å få refinansiering?
→ Fra søknad til penger på konto: 1–5 dager, avhengig av bank.