Sparing til barnet – hvilke kontoer funker?

Sparing til barnet – hvilke kontoer funker?

Foreldre vil det beste for barna sine.
Også økonomisk.

Det er lett å føle at du “må” starte sparing til barnet med én gang.
Gjerne fra fødsel. Gjerne 1 000 kr i måneden.
Men hva lønner seg egentlig? Og hvilke kontoer gir deg faktisk noe tilbake?

Her er de beste alternativene for sparing til barn – uten tull eller dårlig rente.

Må du spare til barnet?

Nei.

Det er ikke noe krav.
Og du skal ikke ha dårlig samvittighet hvis økonomien er pressa.

👉 Les: Slik takler du familieøkonomien uten stress

Start først når:

• Du har betalt faste regninger

• Du har egen buffer

• Du har litt rom i budsjettet

Du kan spare 100 kr i måneden. Det er mer enn nok.
Det handler ikke om beløpet – men vanen.

1. Sparekonto i barnets navn

Dette er det vanligste.

Du åpner en sparekonto i barnets navn.
Pengene står der trygt, og du kan sette inn når du vil.

Fordeler:

• Enkelt

• Null risiko

• Rentene er skattefrie inntil et visst nivå

Ulemper:

• Barnet får tilgang til pengene når det fyller 18

• Du har null kontroll etter det

Om barnet bruker pengene på lappen eller russ, det bestemmer de selv.

2. Sparekonto i foreldres navn

Et annet alternativ er å spare i ditt eget navn – men “øremerke” pengene.

Fordeler:

• Du har full kontroll

• Du bestemmer når pengene gis

• Trygt og fleksibelt

Ulemper:

• Ikke like “rent” formelt

• Kan gjøre det vanskeligere å holde oversikt

Dette passer godt for foreldre som vil ha litt mer styring, og ikke vil risikere at 18-åringen brenner alt på én måned.

3. Fondssparing til barn

Fond gir bedre avkastning enn vanlig sparekonto.
Men det svinger.

Fordeler:

• Langsiktig vekst

• Perfekt hvis det er 10–18 år til pengene skal brukes

• Høyere avkastning enn bank

Ulemper:

• Risiko (aksjemarkedet går opp og ned)

• Krever litt mer kunnskap

Du kan:

• Kjøpe indeksfond

• Bruke barnefond fra banken

• Velge månedlig trekk

Eksempel:
100 kr i måneden i et globalt indeksfond → kan bli 25 000–30 000 kr på 18 år

4. BSU – nei, ikke enda

BSU er gull for bolig.
Men barnet må ha skattbar inntekt og være 13+ for å åpne det.
Før det er det ikke aktuelt.

Du kan vurdere det når barnet begynner med sommerjobb.

5. Kombinasjon – det beste fra begge verdener

Mange gjør dette:

• 50 % til konto i foreldrenes navn

• 50 % til fond

Du får trygghet, og vekst.
Og du kan justere underveis.

Hvor mye bør du spare?

Det finnes ingen fasit.

Men her er noen forslag:

• 100 kr i måneden = 1 200 kr i året

• 300 kr i måneden = 3 600 kr i året

• 500 kr i måneden = 6 000 kr i året

Sparer du 500 kr i måneden i 18 år, har du 108 000 kr (pluss renter)

Men selv 50 kr i måneden gjør en forskjell.

Hva bør du styre unna?

• Konto med null rente

• Dyre barneforsikringer du ikke trenger

• “Eksotiske” spareprodukter fra banken du ikke forstår

• Låne penger for å spare

• Sette barnet først når økonomien din halter

👉 Les: Hvordan planlegge permisjon økonomisk

Tips for å komme i gang

• Sett opp fast trekk

• Lag egen “barnesparekonto”

• Bruk gaver, barnetrygd og ekstra inntekter

• Vær ærlig med deg selv – spar kun det du har råd til

• Ikke sammenlign med andre

Du trenger ikke gjøre det perfekt.
Du trenger bare å gjøre noe.

Andre aktuelle artikler

• Slik takler du familieøkonomien uten stress

• Hva koster egentlig et barn i 2025?

• Hvordan planlegge permisjon økonomisk

• Barneutstyr du ikke trenger å kjøpe nytt