Slik fungerer gjeldsregisteret – og hvordan du sjekker deg selv

Slik fungerer gjeldsregisteret – og hvordan du sjekker deg selv

Visste du at banker og kredittselskaper har full innsikt i hva du skylder – ned til siste kredittkort? Det er takket være Gjeldsregisteret. Men få vet at du også selv kan sjekke din egen status, og bruke det til å forbedre økonomien din. Her får du full oversikt over hvordan gjeldsregisteret fungerer i 2025 – og hvordan du bruker det til din fordel.

Hva er gjeldsregisteret?

Gjeldsregisteret er en offentlig tilgjengelig oversikt over usikret gjeld. Det betyr all gjeld du har som ikke er sikret med pant, som for eksempel:

• Kredittkortgjeld

• Forbrukslån

• Handlekontoer og delbetaling

• Mikrolån

• Kreditt ved kjøp (f.eks. Klarna, Collector m.fl.)

Målet med registeret er å:

• Hindre overbelåning

• Gi banker og långivere bedre vurderingsgrunnlag

• Øke gjennomsiktighet i privatøkonomien

• Gi deg selv bedre kontroll på hva du faktisk skylder

Hvorfor finnes dette?

Før 2019 kunne man ha 4–5 kredittkort og flere smålån – og søke om nytt lån uten at banken visste det fulle bildet.

Resultat: mange havnet i gjeldsproblemer, og fikk lån de aldri burde fått.

Derfor vedtok myndighetene at alle banker og långivere må rapportere all usikret gjeld til sentrale registre.

Hvilke gjeldsregistre finnes i Norge?

Det finnes tre godkjente aktører:

1. Gjeldsregisteret AS – www.gjeldsregisteret.no

2. Evry Gjeldsregister – www.norskgjeld.no

3. Experian Gjeldsregister – www.min-gjeld.no

Alle tre henter data fra banker og kredittselskaper, og gir deg mulighet til å sjekke dine egne tall.

Du kan logge inn med BankID og se:

• Hvilke lån og kreditter du har

• Kredittgrenser

• Brukt kreditt

• Når informasjonen ble oppdatert

• Hvilke selskaper som har søkt opp deg

Hva viser gjeldsregisteret konkret?

Når du logger inn, får du følgende info:

✅ Total usikret gjeld

Summen av alt du skylder – fra forbrukslån til handlekontoer

✅ Total tilgjengelig kreditt

Summen av alle ubrukte kredittgrenser. Viktig: dette teller med i kredittvurdering, selv om du ikke har brukt det.

✅ Antall kredittavtaler

Hvor mange kort, lån og avtaler du har

✅ Kredittutnyttelse

Hvor mye av rammen du har brukt (f.eks. 30 % av 100 000 kr)

✅ Navn på alle banker og kreditorer

Gir deg oversikt over hvilke aktører du har avtaler med

✅ Hvem har søkt deg opp?

Ser du at en bank har gjort et oppslag, betyr det at du nylig har søkt lån eller kort

Hva inngår ikke i gjeldsregisteret?

Det er viktig å forstå at gjeldsregisteret kun viser usikret gjeld. Det betyr at følgende ikke vises:

• Boliglån

• Studielån fra Lånekassen

• Billån med pant

• Leasingavtaler

• Skattegjeld

• Private lån utenom bank

Det betyr også at registeret ikke viser kredittscore, inntekt eller eiendeler – kun usikret gjeld.

Hvordan sjekker du din egen status?

Følg disse trinnene:

1. Gå til www.gjeldsregisteret.no

2. Klikk “Logg inn”

3. Identifiser deg med BankID

4. Gå til “Min rapport”

5. Se total gjeld, tilgjengelig kreditt, avtaler og søkehistorikk

Du kan også laste ned rapporten som PDF – nyttig om du skal søke boliglån eller rydde økonomien.

Hvordan kan du bruke gjeldsregisteret til din fordel?

Dette er ikke bare et register som banker bruker – du kan selv bruke det strategisk:

1. Fjern kreditter du ikke bruker

Har du kredittkort eller handlekontoer du ikke bruker? De påvirker din totale kredittgrense – og kan føre til avslag på lån, selv om du aldri bruker dem.

→ Tips: Si opp kort og kreditter du ikke trenger. Det kan styrke din låneevne.

2. Sjekk at informasjonen stemmer

Det hender at gamle avtaler ligger inne, eller at tall ikke er oppdatert. Feil kan påvirke din kredittvurdering.

→ Tips: Kontakt banken direkte for å rette feil i registeret.

3. Forbered boliglån eller refinansiering

Før du søker om boliglån eller refinansiering, bør du vite hvordan banken ser deg.

→ Tips: Gå inn i registeret og få oversikt – fjern eller nedbetal smågjeld først.

4. Bruk det som motivasjon til å rydde opp

Å se hele oversikten svart på hvitt kan gi en vekker. Bruk det som utgangspunkt for å planlegge nedbetaling.

→ Tips: Prioriter de dyreste lånene først – og legg en plan for å redusere total gjeld.

Påvirker gjeldsregisteret kredittscoren din?

Ikke direkte – men indirekte, ja.

Kredittscoren din påvirkes av:

• Antall kreditter du har

• Hvor mye av kredittrammen du bruker

• Betalingshistorikk

• Aldersprofil og inntekt

→ Har du mange kredittkort og høy utnyttelsesgrad, trekker det ned scoren din.

→ Har du få avtaler og lav utnyttelse, øker det tilliten.

Hva ser bankene når du søker lån?

Når du søker lån, får banken tilgang til:

• Din skattemelding (gjeld, inntekt, formue)

• Din gjeldsregister-rapport (usikret gjeld og kreditt)

• Eventuell søkehistorikk (hvem du har søkt hos før)

Dette gir dem et helhetlig bilde – og de sier nei om du har for mye usikret gjeld i forhold til inntekt.

Hvordan tolker bankene gjeld fra registeret?

La oss si du har:

• 3 kredittkort med 50 000 kr grense hver

• 1 forbrukslån på 70 000 kr

• Du har brukt 20 000 kr på ett kort

Bankens vurdering:

• Du har tilgjengelig kreditt på 150 000 kr

• Du har brukt gjeld på 90 000 kr

• De regner med at du kan bruke hele kredittrammen

• → Det påvirker gjeldsgraden din og kan føre til avslag

→ Du må altså rydde opp i ubrukte kort før du søker boliglån eller refinansiering.

Vanlige feil og misforståelser

❌ “Jeg bruker ikke kredittkortene mine – da teller de ikke.”
→ Feil. Ubrukt kreditt er fortsatt en økonomisk forpliktelse.

❌ “Jeg kan ikke se gjelden min selv, bare banken kan.”
→ Feil. Alle har innsynsrett i egne data.

❌ “Gjeldsregisteret viser alt av gjeld.”
→ Feil. Kun usikret gjeld vises – ikke boliglån eller studielån.

Hvor ofte oppdateres informasjonen?

Bankene og finansinstitusjonene er pliktige til å rapportere daglig til registeret. Du kan altså se ferske tall – nesten i sanntid.

Men: Noen kreditorer er trege. Ved avvik, ta kontakt med dem direkte.

Hvor lenge lagres data?

Gjeldsregisteret lagrer:

• Aktive kreditter: så lenge de eksisterer

• Inaktive/avsluttede kreditter: slettes etter 90 dager

• Søkehistorikk: oppbevares i 12 måneder

Oppsummering

✅ Gjeldsregisteret gir deg full oversikt over usikret gjeld
✅ Du kan logge inn gratis med BankID og sjekke alt selv
✅ Bankene bruker registeret til å vurdere lån og kreditt
✅ Du bør rydde opp i unødvendig kreditt før du søker lån
✅ Lav kredittutnyttelse og få aktive kreditter gir bedre score

Konklusjon:

Gjeldsregisteret er et verdifullt verktøy – ikke bare for banker, men for deg som privatperson. Ved å kjenne statusen din og rydde opp der det trengs, kan du styrke økonomien din og øke sjansen for gode lånevilkår i fremtiden.

📌 Sjekk deg i dag – og få kontroll på gjelden før den kontrollerer deg.