Skatt på forbrukslån – dette må du rapportere i 2025

Hva du må vite om skatt på forbrukslån og fradrag

Mange tror at forbrukslån ikke påvirker skatten.

Det stemmer ikke.

Skatt på forbrukslån handler ikke om at du må betale skatt på pengene du låner.

Men du må oppgi lånet, renter, og du kan få fradrag.

Hvis du gjør feil – kan det koste deg dyrt.

Her er alt du må vite.

Betaler du skatt på selve lånet?

Nei.

Et lån er ikke skattepliktig inntekt.

Når du får et forbrukslån inn på konto, skal du ikke betale skatt på beløpet.

Men:

Skatteetaten skal vite om det.

Både lånet og rentene rapporteres – enten av deg eller banken.

Hva må du rapportere?

Du trenger:

• Lånebeløpet (hva du skylder ved årsslutt)

• Renter betalt i løpet av året

• Navn på långiver

• Eventuelle gebyrer (hvis fradragsberettiget)

Banken rapporterer vanligvis dette direkte til Skatteetaten.

Men:

Du har ansvaret for at det stemmer.

Kan du få fradrag for renter?

Ja.

Renter på forbrukslån er fradragsberettiget i skattemeldingen.

Det betyr:

• Du får redusert skatt med en andel av rentene

• Fradraget gis automatisk hvis banken har rapportert

• Gjelder også renter på kredittkort og refinansiering

I 2025 er rentefradraget fortsatt på 22 %.

Eksempel:

Du betaler 20 000 i renter i 2025 → Du får 4 400 i redusert skatt.

Hva med gebyrer?

Du får ikke fradrag for gebyrer:

• Etableringsgebyr

• Termingebyr

• Fakturagebyr

• Purregebyr

Kun rentene gir fradrag.

Hva skjer hvis du har flere lån?

Samme regler gjelder:

• Summér alle renteutgifter

• Hver långiver skal være med

• Alt skal stemme med tallene i skattemeldingen

Har du brukt låneformidlere? Dobbeltsjekk hvem som er faktisk långiver.

Hva skjer hvis du refinansierer?

Refinansiering = nytt lån som dekker gamle lån.

Du får fradrag på rentene fra det nye lånet, så lenge det er brukt til å betale forbruksgjeld.

Men:

Du må ha dokumentasjon som viser at pengene faktisk gikk til å slette gammel gjeld.

Ellers kan Skatteetaten nekte fradraget.

Må du selv føre dette i skattemeldingen?

Vanligvis nei.

Banken rapporterer det inn automatisk.

Men du må:

• Sjekke at det er riktig

• Endre hvis du har byttet bank

• Legge til manuelle lån (f.eks. private lån eller lån fra utenlandske aktører)

Hva hvis du låner privat?

Låner du fra venner eller familie?

Da må du føre opp lånet selv i skattemeldingen.

Du må:

1. Dokumentere låneforholdet (låneavtale)

2. Vise renter du har betalt

3. Rapportere både gjeld og renteutgifter

Skatteetaten vil ha alt på bordet.

Har forbrukslån effekt på formuesskatten?

Ja.

Gjeld trekkes fra når formuen regnes ut.

Eksempel:

Du har 100 000 på konto og 50 000 i forbrukslån → Formuen din er 50 000.

Dette kan senke formuesskatten hvis du har høy nettoformue.

Men: Det gjelder bare ved store verdier.

De fleste slipper formuesskatt uansett.

Feil mange gjør

• Tror forbrukslån ikke angår Skatteetaten

• Glemmer å sjekke om renter er rapportert

• Fører ikke opp private lån

• Fører feil långiver

• Glemmer å legge inn ekstra lån tatt i løpet av året

Disse feilene kan gi straffeskatt eller redusert fradrag.

Hvordan sjekke at alt stemmer?

1. Logg inn i skattemeldingen

2. Gå til “Gjeld og renter”

3. Se om forbrukslånet ditt er ført opp

4. Sjekk at rentebeløpet stemmer

5. Sammenlign med årsoppgaven fra banken

6. Rett opp hvis det mangler noe

Hva med felles lån?

Hvis du og partneren din har tatt opp et felles forbrukslån:

• Rentene kan deles likt

• Eller etter faktisk innbetaling

• Men må være dokumentert

Eksempel:

Du betaler 70 %, partner 30 % → da fører du 70 % av rentene.

Har du krav på fradrag hvis du ikke betaler?

Nei.

Rentefradrag gjelder bare for renter du faktisk har betalt.

Hvis du slutter å betale – og lånet går til inkasso – da får du ikke fradrag for renter som påløper uten betaling.

Hva skjer med skatt på forbrukslån hvis du flytter til utlandet?

Du kan fortsatt ha fradrag i Norge – hvis du skatter til Norge.

Men:

• Du må fortsatt føre lån og renter i skattemeldingen

• Banken rapporterer ikke nødvendigvis automatisk

• Du har selv ansvar for å melde det inn

Hva sier Skatteetaten?

Skatteetaten er tydelige:

Renter på gjeld er fradragsberettiget – men må være reelle, dokumenterte og betalt

De sjekker stadig flere skattemeldinger.

Og de bruker automatisk kontroll.

Så ikke “glem” noe med vilje.

Tips for å unngå trøbbel

✅ Be banken sende årsoppgave tidlig
✅ Dobbeltsjekk at renter stemmer
✅ Før opp private lån manuelt
✅ Ikke tro at “det sikkert er riktig”
✅ Kontakt Skatteetaten hvis du er usikker

Hvordan bruke fradraget smart?

Mange betaler høye renter.

Men glemmer å føre dem.

Du kan spare tusenvis – helt lovlig – ved å få fradraget du har krav på.

Eksempel:

• Du har 3 lån

• Totale renter 25 000

• Fradrag: 5 500 kroner

• Pengene rett inn på skatteoppgjøret

Bruk de pengene til å betale ned gjeld → vinn-vinn.

Oppsummert: Skatt på forbrukslån

✅ Du betaler ikke skatt på selve lånet
✅ Renter gir fradrag
✅ Bankene rapporterer det vanligvis
✅ Du må sjekke og rette
✅ Private lån må du føre manuelt
✅ Feil kan koste deg penger
✅ Rentefradrag kan spare deg mye

Skatt på forbrukslån er enkelt – men bare hvis du følger med.