Refinansiering med lav inntekt: Slik får du ja i 2025

Du har høy gjeld.
Flere smålån.
Skyhøy rente.
Men du tjener lite – og tror ingen bank vil hjelpe deg.

Det er ikke sant.

Refinansiering med lav inntekt er mulig i 2025.
Men du må vite hvordan du går fram – og hva bankene faktisk ser etter.

Her er hvordan du får et ja, uten å kaste bort tiden.

Hvilke banker godtar lav inntekt – og hva kan du gjøre for å øke sjansen?

Det finnes banker som tilbyr refinansiering med lav inntekt.
Men de stiller krav.
De vil se at du har kontroll – ikke bare lønnslipp.

Banker som kan gi ja selv med lav inntekt

✅ Bank Norwegian
– Krever ikke høy lønn, men ser på helheten
– Har automatisert søknadsprosess
– Godtar mange typer inntekt

✅ Instabank
– Kjent for å godta søkere med lavere inntekt
– Lave krav til sikkerhet
– Høyere rente, men bedre enn kredittkort

✅ yA Bank
– God på refinansiering
– Har spesialisert seg på søkere med gjeld
– Liten inntekt går hvis totaløkonomien er ryddig

✅ Komplett Bank
– Aksepterer lav inntekt hvis du ikke har betalingsanmerkninger
– Krever ikke fast 100 % stilling
– Enkel digital søknad

✅ Lendo / Axo / Zmarta (låneformidlere)
– Sender søknaden til flere banker samtidig
– Du slipper mange kredittsjekker
– Øker sjansen betraktelig for å få minst ett ja

Hva du kan gjøre for å øke sjansen

1. Fjern betalingsanmerkninger før du søker
Betal inkasso
Få kvittering
Kontakt kreditor
Anmerkningen slettes – og du er tilbake i spillet

2. Søk om lavere beløp
Jo lavere du søker – jo lettere får du ja
Start med 50 000 kr i stedet for 150 000 kr
Be om mer senere hvis det funker

3. Vis stabilitet
– Samme adresse over tid
– Samme jobb over tid (selv deltid)
– Ingen nye lån de siste 12 månedene

4. Bruk låneformidler, ikke én og én bank
Du trenger ett ja – ikke ti nei
Bruk tjenester som henter inn flere tilbud på én søknad

5. Legg ved alt som styrker deg
– Skattemelding
– Budsjett
– Lønnsslipper
– Bekreftelse på fast jobb eller AAP/trygd
Bankene gir bedre vilkår til folk som er åpne

Hva regnes som “lav inntekt”?

Ingen offisiell grense – men disse tallene gjelder ofte:

• Under 250 000 kr brutto i året = lav inntekt

• 250–350 000 kr = mellomnivå

• Over 350 000 kr = normalt for refinansiering

Men bankene ser også på:

• Utgifter

• Gjeld

• Antall barn

• Boligsituasjon

• Din andel av husholdningsinntekten

Du kan ha lav inntekt – og likevel være lav risiko.

Hvorfor refinansiering med lav inntekt kan være smart

Du betaler kanskje:

• 24 % rente på kredittkort

• 19 % på smålån

• 250 kr i gebyrer hver måned

• Og mister oversikten

Refinansiering kan gi deg:

• Lavere rente (13–16 %)

• Én faktura

• Fast plan

• Kontroll

Og ja – det kan funke med lav inntekt.
Hvis du gjør det riktig.

Eksempel: Refinansiering med lav inntekt

Utgangspunkt:

• Inntekt: 265 000 kr i året

• Kredittkortgjeld: 35 000 kr (24 % rente)

• Smålån: 25 000 kr (21 % rente)

• Totalt: 60 000 kr

• Betaler i dag: ca. 2 500 kr/mnd

Etter refinansiering:

• Nytt lån: 60 000 kr

• Effektiv rente: 14 %

• Betaler: ca. 1 550 kr/mnd

• Sparing: ca. 950 kr/mnd → 11 400 kr/år

Ikke gjør disse tabbene

❌ Søk på mange banker samtidig
– Hver søknad = kredittsjekk
– Mange sjekker = lavere score

❌ Søk uten å rydde først
– Betal inkasso først
– Lag budsjett
– Fiks dokumentasjon

❌ Søk om for stort beløp
– Du får nei
– Del opp behovet og ta det i trinn

❌ Bruk lånet feil
– Ikke betal annet forbruk
– Ikke kjøp ny TV
– Ikke la gamle kredittkort stå åpne

Hva jeg ville gjort akkurat nå

1. Logg inn på gjeldsregisteret.no

2. Sjekk kredittscore hos Experian.no

3. Lag oversikt over inntekter og utgifter

4. Fjern betalingsanmerkninger

5. Lag et budsjett som viser du klarer lånet

6. Søk via Lendo, Axo eller Zmarta

7. Velg kortest mulig nedbetalingstid du klarer

8. Klipp kortene og steng gamle lån

9. Hold deg til planen – og bygg buffer

Refinansiering med lav inntekt = mulig, men ikke uten plan

Du får ikke lav rente.
Du får ikke premium-vilkår.
Men du får en sjanse.

Refinansiering med lav inntekt handler ikke om magi.
Det handler om ryddighet, kontroll og å gjøre én ting riktig om gangen.

Og det er nok til å komme deg ut av gjeldssporet.