Refinansiering med kausjonist: Hvem kan hjelpe deg i 2025

Refinansiering med kausjonist: Hvem kan hjelpe deg i 2025

Refinansiering med kausjonist kan være eneste utvei når du ikke får lån alene.

Har du for mye gjeld?
Betalingsanmerkning?
For lav inntekt?
Dårlig score?

Banken sier nei.

Men har du noen som stiller garanti – en kausjonist – da kan svaret bli ja.

Når det lønner seg – og hva det innebærer for kausjonisten

Kausjonist er ikke en hyggelig detalj.

Det er seriøst ansvar.

Hvis du ikke betaler, må kausjonisten gjøre det.

Men brukt riktig, kan refinansiering med kausjonist være det som får deg ut av økonomisk hengemyr.

Hva betyr det i praksis?

Du søker om refinansiering.
Banken sier nei, fordi du er for høy risiko.

Men så sier du:

“Jeg har en kausjonist – en person som garanterer for meg.”

Plutselig er risikoen lavere.

Da kan banken si ja.

Men det krever én ting:

Kausjonisten må ha orden i egen økonomi.

Hvem kan være kausjonist?

• Foreldre

• Samboer

• Ektefelle

• Søsken

• Nær venn med god økonomi

Banken krever:

• Fast inntekt

• Lav gjeldsgrad

• Ingen betalingsanmerkninger

• Gode skattetall

Når bør du vurdere refinansiering med kausjonist?

• Du har mange smålån og kreditter

• Du betaler over 20 % effektiv rente

• Du har stabil inntekt, men dårlig score

• Du får nei fra banker – men vil samle alt til én betaling

Refinansiering med kausjonist kan:

• Kutte rentene

• Fjerne betalingsanmerkninger

• Gi deg kontroll

• Stoppe inkasso

• Senke månedskostnadene

Eksempel:

• Du har 6 lån og kreditter, betaler 11.000 kr/mnd

• Refinansierer alt til ett lån

• Ny betaling: 5.700 kr/mnd

Men du får bare lånet fordi moren din stiller som kausjonist.

Hva risikerer kausjonisten?

• Blir ansvarlig for hele lånet hvis du ikke betaler

• Får lavere egen låneevne

• Kan få betalingsanmerkning hvis du misligholder

• Må dokumentere økonomien til banken

Å være kausjonist er ikke “bare en signatur”.

Det er ekte risiko.

Derfor bør dere skrive en intern avtale, uansett hvor nære dere er.

Skriftlig. Med tall. Med plan.

Banker som tilbyr refinansiering med kausjonist

Ikke alle banker gjør det.

Disse aktørene kan vurdere søknad med kausjonist i 2025:

• Instabank

• Bank2 (spesialisert på betalingsanmerkning og kausjonistløsninger)

• Bluestep Bank

• Svea Finans

• Axo Finans (sammenligner lån – spør spesifikt om kausjonist)

• Sambla (kan formidle lån med kausjonist)

Merk:
De fleste ordinære banker gir ikke refinansiering med kausjonist uten bolig som sikkerhet.
Men noen nisjebanker gjør det – spesielt hvis det handler om å rydde opp.

Hvilken type kausjon finnes?

1. Alminnelig kausjon

Kausjonisten betaler etter at banken har prøvd alt mot deg først.

2. Selvskyldnerkausjon

Kausjonisten kan kreves for betaling med én gang du er forsinket.

De fleste banker bruker selvskyldnerkausjon.

Det betyr:
Betaler du ikke, får kausjonisten regningen. Direkte.

Hva skjer om du misligholder lånet?

• Kausjonisten får krav

• Kredittscore til kausjonist synker

• Anmerkning kan bli registrert

• Lønnstrekk, rettslige skritt – som om lånet var deres

Dette er ikke symbolsk ansvar.

Derfor må du aldri ta refinansiering med kausjonist uten en konkret plan.

Eksempel:

Du skylder 450.000
Du får refinansiering på alt
Moren din stiller som kausjonist
Du betaler ikke
Hun må selge hytta

Hva bør du og kausjonisten gjøre?

• Gå gjennom alle tall sammen

• Vær 100 % åpen om risiko og betalingsplan

• Skriv egen avtale (bruk mal fra Forbrukerrådet)

• Sett opp SMS-varsling for betalinger

• Lag backup-plan hvis noe går galt

Ingen stiller som kausjonist fordi de “har råd”.

De gjør det fordi de stoler på deg.

Ikke brenn det.

Sjekkliste for å få refinansiering med kausjonist

• Betalingshistorikk klar (inkasso, gjeldsbrev)

• Oversikt over alle lån

• Dokumentert inntekt

• Kausjonistens økonomi dokumentert

• Realistisk betalingsplan

• Intern avtale signert

Med dette klart, øker sjansen for godkjenning drastisk.

Når du ikke bør bruke kausjonist

• Du har ingen plan for tilbakebetaling

• Du har null oversikt over økonomien

• Du bruker pengene på tull, reiser, klær, etc.

• Du vet at du kommer til å misligholde

• Du vil bare «kjøpe deg tid»

Da drar du andre ned med deg.

Da er det bedre å avslå tilbudet og rydde selv.

Fordeler med kausjonist-løsning

• Du får ja der du ellers får nei

• Du kan refinansiere selv med anmerkninger

• Du får lavere rente

• Du kan få tilbake kontrollen

Ulemper

• Kausjonisten tar hele risikoen

• Du mister økonomisk frihet

• Relasjoner kan ryke

• Vanskelig å trekke seg ut senere