Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

Mange blir lurt fordi de ikke vet forskjellen.

Banken reklamerer med lav rente, men så kommer regningene – og du betaler mye mer enn du trodde.

Her er hva du må vite om nominell vs effektiv rente.

Nominell rente = “grunnrenta”

Den nominelle renta er det bankene reklamerer med.

Det er selve prosenttallet på lånet, uten noen ekstra kostnader.

Eksempel:

• Du får et boliglån på 3,9 % nominell rente

• Det høres bra ut

• Men det er ikke det du faktisk betaler

Effektiv rente = den faktiske kostnaden

Effektiv rente viser hva lånet egentlig koster deg.

Den inkluderer:

• Nominell rente

• Etableringsgebyr

• Termingebyr

• Andre faste kostnader

Med andre ord: Effektiv rente er det du faktisk betaler over tid.

Eksempel: Hva koster lånet egentlig?

Så selv om banken sier «kun 3,9 % rente», ender du med å betale 4,34 %.

Hvorfor er dette viktig?

Banker og långivere bruker nominell rente for å lokke deg inn.

Men det er effektiv rente som teller.

Når du sammenligner lån – uansett om det er boliglån, billån eller kredittkort – må du alltid se på effektiv rente.

Det er der du ser det virkelige bildet.

Slik unngår du å bli lurt

1. Spør alltid: Hva er den effektive renta?

2. Bruk Finansportalen.no for å sammenligne banker

3. Se etter småskrift og gebyrer

4. Husk at lav nominell rente betyr lite hvis gebyrene er høye

Ofte stilte spørsmål om nominell vs effektiv rente

Er effektiv rente alltid høyere?
Ja, alltid. Den inkluderer alle kostnader.

Hvorfor viser ikke banken effektiv rente med en gang?
Fordi nominell rente ser billigere ut. Det er ren markedsføring.

Kan jeg forhandle meg til lavere effektiv rente?
Ja. Be om lavere gebyrer eller bedre betingelser.

Gjelder dette også kredittkort?
Ja. Mange kredittkort har lav nominell rente, men høy effektiv rente på grunn av gebyrer.

Hva med lån uten gebyrer?
Da vil nominell og effektiv rente være nesten lik.

Fakta og statistikk – nominell vs effektiv rente

• 7 av 10 forbrukere vet ikke forskjellen på nominell og effektiv rente (Forbrukerrådet, 2025)

• Snittrente for boliglån: 5,3 % nominell / 5,7 % effektiv (SSB, Q2 2025)

• Forbrukslån har ofte 12–17 % effektiv rente, selv om nominell vises som 9–12 %

• Kredittkort i Norge har snitteffektiv rente på 23,4 % (Finansportalen.no)

• Små lån med mange gebyrer kan ha effektiv rente på over 30 %