Låne uten sikkerhet som student – muligheter og fallgruver

Hva du må vite om å låne uten sikkerhet som student i Norge

Studielån fra Lånekassen dekker ikke alt
Leie, bøker, mat, kollektiv, PC – det spiser opp hele stipendet
Plutselig står du der og trenger penger raskt
Du begynner å sjekke hvordan du kan låne uten sikkerhet som student

Det finnes muligheter
Men også store fallgruver

Her er alt du må vite før du søker

Hva betyr å låne uten sikkerhet som student?

Du får penger på konto
Du stiller ikke bolig
Ikke bil
Ikke kausjonist

Du låner basert på:

• Inntekt

• Kredittscore

• Betalingsevne

Som student har du én stor ulempe:
Lav inntekt
Det gjør det vanskeligere å få lån
Men ikke umulig

Når gir det mening å låne uten sikkerhet som student?

• Du har en fast deltidsjobb

• Du har lav gjeld fra før

• Du trenger penger til nødvendige utgifter

• Du har plan for nedbetaling

• Du vet det er midlertidig

Det må være kontroll
Ikke panikk

Når er det en dårlig idé?

• Du låner for å betale annen gjeld

• Du har null inntekt

• Du vet ikke hvordan du skal betale tilbake

• Du lever på kreditt hver måned

• Du håper på stipendøkning eller flaks

Da blir lånet et problem
Ikke en løsning

Hva ser banken på?

• Inntekt (lønnsinntekt – ikke kun Lånekassen)

• Om du har fast jobb

• Kredittscore

• Betalingshistorikk

• Annen gjeld

• Alder

• Hvor du bor

De fleste banker sier rett ut:
Har du kun studielån, får du nei

Men har du deltidsjobb + studielån = mulig

Hvor mye kan du låne?

Typisk som student:

• 5 000 – 50 000 kr

• Noen få får opptil 100 000 kr

• Alt over det krever høy og stabil inntekt

Du får lavere beløp
Kortere løpetid
Høyere rente

Men det kan være nok til å komme seg over kneika

Hva koster det?

Eksempel 1:

• Lån: 25 000 kr

• Effektiv rente: 15 %

• Løpetid: 12 mnd

• Total kostnad: ca. 27 800 kr

Eksempel 2:

• Samme lån

• Effektiv rente: 22 %

• Total kostnad: ca. 28 600 kr

Du betaler for fleksibilitet
For å slippe pant
For å få rask tilgang

Hvordan søker du?

Bruk låneformidler. Alltid.

Disse er best for studenter:

• Lendo

• Sambla

• Uno Finans

• Axo Finans

• Tjenestetorget Finans

Du fyller ut ett skjema
De sender det til 10–25 banker
Du får tilbud
Du velger
Signerer med BankID
Får pengene på konto

Ingen scanning
Ingen møte
Alt skjer digitalt

Hvilke krav må du oppfylle?

• Over 18 år

• Norsk personnummer

• Folkeregistrert i Norge

• Stabil inntekt (deltidsjobb)

• Ingen betalingsanmerkninger

• BankID

• Samtykke til kredittsjekk

Hva skjer i praksis?

Bankene henter:

• Lønn via Altinn

• Skattedata

• Gjeld fra Gjeldsregisteret

• Score fra Bisnode eller Experian

De regner ut:

• Gjeldsgrad

• Betalingsevne

De sier:
✅ Godkjent
❌ Avslag

Hva påvirker renten din?

• Alder

• Inntekt

• Betalingshistorikk

• Hvor mye du låner

• Hvor ofte du har søkt lån før

Jo lavere risiko = lavere rente
Jo mer rot = dyrere lån

Kan du få lån uten inntekt?

Nei
Studielån fra Lånekassen regnes ikke som “lønn”
Du må ha:

• Jobb med inntekt

• Trygd

• Ellers ingen sjanse

Kan du få lån med betalingsanmerkning?

Ikke sjans
En aktiv anmerkning = direkte avslag
Fjern den først
Så kan du søke

Kan du låne uten kredittsjekk?

Nei
Alle norske banker må sjekke kreditt
Det er lovpålagt

Hvis noen tilbyr lån uten kredittsjekk:
Svindel eller ulovlig aktør

Kan du bruke lånet på hva du vil?

Ja
Ingen kontroll på hva du bruker pengene til

Men det betyr også:
Det er lett å bruke det feil

Bruk det til:

• Regninger

• PC

• Studiemateriell

• Tannlege

• Viktige ting

Ikke:

• Ferie

• Fester

• Netthandel

Hva skjer hvis du ikke betaler?

• Purregebyr

• Inkasso

• Renter

• Anmerkning

• Stengt tilgang til nye lån

• Ødelagt score i mange år

Alt skjer raskt
Og det påvirker deg lenge etter studietiden

Hva er alternativene?

1. Lån fra familie
Ingen rente
Ingen stress
Hvis det er mulig

2. Deltidsjobb
Tjen ekstra
Kutt behovet for lån

3. NAV sosialhjelp (i krise)
Hvis det er helt stopp
Strøm, mat, husleie

4. Utsettelse av betaling
Spør om faktura kan utsettes
Mange gir deg 30 dager ekstra

5. Selg noe
Alt du ikke trenger = penger

Når gir det mening å låne uten sikkerhet som student?

• Du har inntekt

• Du har uforutsett utgift

• Du trenger kortsiktig hjelp

• Du har kontroll

• Du vet du klarer å betale tilbake

Når bør du la være?

• Du må låne hver måned

• Du bruker kreditt for å leve

• Du har betalingsanmerkninger

• Du håper på stipendøkning

• Du vet innerst inne at du ikke klarer dette

Tips for å gjøre det riktig

• Lån minst mulig

• Kort nedbetalingstid

• Ikke utsett betaling

• Ikke søk nytt lån før det første er nedbetalt

• Søk med én låneagent – ikke flere banker

Realitet: Du er ikke første student som trenger ekstra penger

Over 40 % av studenter har brukt forbrukslån, kreditt eller familiehjelp for å dekke utgifter
De fleste klarer seg
Men de som mister kontrollen – bruker flere år på å rydde opp

Ikke vær den studenten