Lån uten sikkerhet til gründere – finnes det løsninger?

Hvordan gründere får lån uten sikkerhet i 2025

Gründer med idé. Null sikkerhet.

Velkommen til virkeligheten.

Bankene elsker sikkerhet.

Men du har ikke hus å stille som pant.

Ikke bil. Ikke hytte.

Kun en idé. Et AS. Og kanskje noen fakturaer.

Så hva nå?

Kan du få lån uten sikkerhet til gründere?

Ja. Men du må vite hvor du skal lete.

Og hvordan du spiller kortene dine riktig.

Hva betyr lån uten sikkerhet til gründere?

Enkelt forklart:

Du får penger – uten å stille noe som pant.

Ingen bolig. Ingen eiendeler.

Banken eller långiveren baserer alt på:

• Inntekt

• Forretningsmodell

• Potensial

• Historikk

• Personlig økonomi

Hvem gir slike lån?

1. Nettbaserte långivere
   Eksempel: Aprila Bank, Svea, Axo Finans
   – Rask behandling
   – Ingen pant
   – Ofte høyere rente

2. Offentlige støtteordninger
   Innovasjon Norge har enkelte lavrisiko-lån og tilskudd
   Krever god plan, og ofte medfinansiering

3. Factoring og kassekreditt
   Du får penger basert på utestående fakturaer
   Ikke teknisk “lån”, men gir samme effekt

4. Personlig lån brukt i bedrift
   Ikke ideelt – men mange gründere starter slik
   NB: Du står personlig ansvarlig

Hvem får lån uten sikkerhet til gründere?

✅ Nyoppstartede AS eller ENK
✅ Omsetning – eller plan for omsetning
✅ Du har kontroll på privatøkonomi
✅ Ingen inkasso
✅ Klar forretningsmodell
✅ Budsjett og fremtidsplan
✅ BankID klar

Hva ser långiveren etter?

De ser etter risiko.

Ikke idéen. Ikke hvor “kul” du er.

De vurderer:

• Inntektsstrøm

• Lønnsomhet

• Historikk på fakturering

• Skatteattest

• Soliditet (hvis AS)

For ENK: De ser rett på deg som privatperson.

For AS: De ser på regnskapet – hvis du har et.

Hva er realistisk å få?

Med nyoppstartet firma, uten pant:

• 20 000–250 000 kr

• Effektiv rente: 9–25 %

• Nedbetaling: 1–5 år

Jo mer du kan dokumentere, jo bedre vilkår får du.

Eksempler fra virkeligheten

Case 1: Henrik, 27, Tromsø
Startet ENK for å tilby digital markedsføring
Ingen sikkerhet – fikk lån på 80 000 kr via Svea
Brukte pengene til annonser og utstyr
Fikk 2 store kunder innen 60 dager

Case 2: Lena, 34, Oslo
Startet AS for å tilby treningscoaching
Fikk 150 000 kr fra Aprila – uten pant
Hadde 3 fakturaer utestående
Brukte kassekreditt til å holde cashflow i gang

Hva bør du ha klart før du søker?

✅ Firma registrert i Brønnøysund
✅ Enkle budsjetter og planer
✅ Oversikt over utgifter og inntekter
✅ Konto for firmaet
✅ Skatteattest hvis AS
✅ Privat kredittsjekk (de sjekker deg også)

Hvorfor lån uten sikkerhet er dyrere

Ingen sikkerhet = høyere risiko for banken.

De kompenserer med:

• Høyere renter

• Kortere løpetid

• Strengere krav

Men det er fortsatt bedre enn 0 kr hvis du trenger kapital nå.

Hva bør du ikke gjøre?

❌ Lån uten å vite hvordan du skal betale tilbake
❌ Bruk lånet på private ting
❌ Gå til useriøse aktører
❌ Lån uten å ha en plan for hva pengene skal gjøre
❌ Blande privat og firmaøkonomi

Når er det smart å ta lån uten sikkerhet som gründer?

• Du har faktiske kunder, men trenger utstyr eller markedsføring

• Du har inntekter, men dårlig cashflow

• Du har fått innvilget kontrakter, men mangler likviditet

• Du vet at investeringen gir avkastning raskt

Når bør du vente?

• Du har ingen kunder

• Du har null inntekter

• Du ikke vet hvor pengene skal brukes

• Du allerede har privat gjeld du ikke håndterer

Start gratis. Tjen penger. Skaff dokumentasjon.
Så søker du.

Beste alternativer til lån uten sikkerhet

• Tilskudd fra Innovasjon Norge

• Crowdfunding

• Investorer / engleinvestorer

• Kassekreditt mot faktura

• Forhåndsbetaling fra kunder

• Samarbeidspartnere med kapital

Tips: Hvordan få bedre vilkår

✅ Bruk medsøker hvis mulig
✅ Ha et AS – ser bedre ut på papir
✅ Ha regnskap og oversikt, selv om det er lite
✅ Få hjelp til å skrive søknaden
✅ Sammenlign alltid flere tilbydere
✅ Ikke be om mer enn du trenger

Husk: lån er verktøy – ikke en løsning

Et lån skal hjelpe deg å vokse – ikke tette hull.

Bruk det smart:

• For å kjøpe tid

• For å løfte inntekt

• For å skalere noe som funker

Ikke for å “komme i gang” med noe du ikke har testet.

Oppsummert – lån uten sikkerhet til gründere

Det finnes muligheter.

Men det krever at du har gjort forarbeidet.

Lån uten sikkerhet til gründere i 2025 er mulig – selv uten pant, boliglån eller lang historikk.

Men:

Ingen gir deg penger fordi du tror det vil funke.

De gir deg penger hvis du kan vise at det funker – eller snart vil gjøre det.