Krav forbrukslån er mer enn bare inntekt
Mange tror at et lån er enkelt: Du søker – banken gir deg pengene.
Men sannheten er at krav forbrukslån er strenge.
Banken må vurdere om du tåler gjelden – og det gjør de gjennom en rekke spørsmål og tester.
Hvis du ikke er forberedt? Da blir det avslag.
Så la oss se på de viktigste kravene for forbrukslån – og hva banken faktisk sjekker.
Krav forbrukslån #1 – Inntekten din
Banken vil vite nøyaktig hva du tjener.
Ikke bare grunnlønn – men også bonus, overtid og biinntekt.
De spør:
-
Har du fast jobb?
-
Er du i prøvetid?
-
Hvor lenge har du jobbet?
Lav eller usikker inntekt = nei.
Krav forbrukslån #2 – Gjeldsgrad
Banken regner: Hvor mye gjeld har du i forhold til inntekt?
Regelen i Norge er enkel:
Du får ikke låne mer enn fem ganger brutto årsinntekt.
Har du 500.000 i inntekt? Da stopper det på 2,5 millioner totalt.
Har du studielån, billån eller boliglån fra før? Da trekkes det fra.
Krav forbrukslån #3 – Betalingsevne
Banken ser på om du har penger igjen etter faste utgifter.
De bruker SIFO-satser: et minimum av hva de mener du må ha til mat, klær og strøm.
Hvis tallene dine viser null igjen? Da er søknaden død.
Krav forbrukslån #4 – Kredittscore
Kredittscoren din er som en karakterbok.
Den forteller banken om du betaler regningene dine eller ikke.
-
Har du betalingsanmerkning? Automatisk avslag.
-
Har du inkasso-saker? Avslag.
-
Har du masse smålån og kredittkort? Høy risiko.
En høy score = lavere rente.
En lav score = høy rente eller nei.
Krav forbrukslån #5 – Dokumentasjon
Banken gir ikke penger bare på tillit.
De vil se papirer.
-
Siste lønnsslipper
-
Skattemelding
-
Ansettelseskontrakt
-
Gjeldsoversikt fra Gjeldsregisteret
Mangler du dokumentasjon? Da stopper prosessen opp.
Krav forbrukslån #6 – Alder
Forbrukslån er ikke for hvem som helst.
Bankene krever at du er minst 18 år.
Men mange setter 23 eller 25 år som grense for å gi større beløp.
Unge søkere = høyere risiko = høyere rente.
Krav forbrukslån #7 – Statsborgerskap og adresse
Du må bo i Norge og ha norsk personnummer.
Noen banker krever at du har vært folkeregistrert i minst 3 år.
Hvorfor? Fordi det gir banken bedre kontroll hvis noe går galt.
Krav forbrukslån #8 – Arbeidssituasjon
Fast jobb = trygghet for banken.
Selvstendig næringsdrivende? Da kreves ofte to års historikk med regnskap.
Vikariat eller midlertidig kontrakt? Mye vanskeligere å få lån.
Krav forbrukslån #9 – Hva du faktisk skal bruke pengene til
Banken spør ofte: Hva er formålet med lånet?
De vil vite om du skal bruke det på refinansiering, bil, oppussing eller reise.
Refinansiering = bedre sjanse for ja.
Shopping = høyere risiko.
Krav forbrukslån #10 – Hvor mye du søker om
Jo høyere beløp, jo strengere blir kravene.
Et lån på 30.000 kan gå kjapt igjennom.
Et lån på 400.000 krever mye mer dokumentasjon.
Typiske spørsmål banken stiller når du søker
-
Hvor mye tjener du per år?
-
Har du barn eller forsørgeransvar?
-
Har du andre lån?
-
Betaler du husleie eller boliglån?
-
Har du betalingsanmerkninger?
-
Hvor lenge har du jobbet der du er nå?
-
Hva skal pengene brukes til?
Oppsummering – krav forbrukslån
Krav forbrukslån handler om én ting: risiko.
Banken vil vite om du faktisk klarer å betale tilbake.
De ser på inntekt.
De sjekker gjeld.
De tester budsjett.
De måler kredittscore.
De vurderer alder og jobbsikkerhet.
Hvis du har kontroll på disse punktene – da er sjansen stor for at du får ja.
Kort sagt: Oppfyller du krav forbrukslån, får du pengene. Hvis ikke, får du avslag.
