Hvordan planlegge permisjon økonomisk

Hvordan planlegge permisjon økonomisk

Permisjon høres digg ut.

Morgener uten alarm. Turer med barnevogn. Masse tid med babyen.
Men mange nybakte foreldre får en real økonomisk kalddusj.

Inntekten går ned. Utgiftene går opp.
Og det du trodde var god økonomi, blir plutselig trøbbel.

Her får du planen for hvordan du planlegger permisjon økonomisk – og faktisk nyter den.

Permisjon = lavere lønn

Mange tror de får vanlig lønn fra NAV under permisjonen.
Det stemmer ikke.

Du får foreldrepenger.
De dekker inntil 100 % av inntekten din – men bare opp til 6G.
I 2025 er 6G rundt 743 000 kr i året, altså ca 62 000 kr i måneden før skatt.

Tjener du mer enn det? Du får ikke dekket resten.

I tillegg må du velge:

• 100 % dekningsgrad = kortere permisjon

• 80 % dekningsgrad = lenger permisjon, mindre penger hver måned

Sjekk hva dere faktisk får utbetalt

Dette er steg 1.
Logg inn på NAV og bruk foreldrepeng-kalkulatoren.

Se:

• Hva du får per måned

• Hvor lenge du får det

• Hva partneren får

• Om du mister frynsegoder (som bil eller lunsjordning)

Skriv ned totalen. Ikke gjett.

Lag budsjett før permisjonen starter

Permisjon er ikke tidspunktet for å “ta det som det kommer”.

Sett opp:

• Hva som kommer inn

• Hva som går ut

• Hva du må kutte

👉 Les: Slik takler du familieøkonomien uten stress

Kutt heller litt for mye enn for lite.
Det er enklere å justere opp enn ned når babyen er født og du er i søvnunderskudd.

Start sparing før permisjonen

Hvis du vet at du går ned i inntekt, begynn å spare nå.

Mål: 10 000 til 30 000 kroner på en egen konto før permisjonsstart.
Ikke for å være fancy – men for å puste lettere når uforutsette ting skjer.

Noen må bruke buffer for:

• Uforutsette babyutgifter

• Reparasjoner

• Legeregninger

• Tapt inntekt ved sykdom

Har du ingen buffer? Start med 500 kr i måneden. Alt hjelper.

Ikke lån penger for å kompensere

Mange dekker inntektstap med kredittkort, Klarna eller smålån.
Det er forståelig. Men det er en dårlig idé.

Du går kanskje bare 3 000 kr i minus én måned.
Men det baller på seg, og plutselig skylder du 25 000 kr.

👉 Trenger du å rydde i lånene? Sammenlign forbrukslån her

Refinansiering kan gi deg lavere rente og bedre oversikt før permisjonen.

Snakk med arbeidsgiver – det kan være mer støtte

Noen arbeidsgivere gir:

• Full lønn utover NAV

• Engangsbeløp

• Ekstra ferie eller fleksibilitet

Sjekk hva som gjelder i din arbeidsavtale eller tariffavtale.
Og husk: Du mister ikke nødvendigvis rettigheter selv om du er borte i et år.

Del permisjonen smart – ikke bare “fordi det er vanlig”

Tradisjonelt tar mor 90 % og far tar resten.

Men det må ikke være sånn.

Kanskje:

• Den ene tjener mer enn 6G og taper penger

• Den andre er arbeidsledig

• Dere ønsker å bytte på for å få bedre økonomi totalt

Snakk sammen.
Bruk kalkulatoren hos NAV.
Velg det som er best for familien – ikke for naboen.

Kutt faste utgifter før babyen kommer

Permisjon = dårlig tid til å ordne ting.

Bruk siste månedene før fødsel til å:

• Si opp abonnementer

• Samle lån

• Bytt strøm og forsikring

• Se på bilutgifter

Jo færre utgifter du har, jo lettere går hverdagen når søvnen er borte og babyen styrer alt.

👉 Les: Hva koster egentlig et barn i 2025?

Ikke spar til barnet før du har kontroll

Det er fristende å åpne konto og spare fra dag én.
Men vent til dere har kontroll på egen økonomi.

👉 Les: Sparing til barnet – hvilke kontoer funker?

Start med små beløp. Ikke gjør det for å “følge normen”.

Enkle grep gir stor effekt

Oppsummert:

• Regn ut hva dere faktisk får

• Lag budsjett og begynn å kutte

• Spar litt før babyen kommer

• Ikke lån for å dekke inntektsgap

• Velg permisjonsdeling som passer dere

Det handler ikke om å være perfekt.
Det handler om å unngå økonomisk panikk når du heller burde nyte babybobla.

Andre aktuelle artikler

• Slik takler du familieøkonomien uten stress

• Hva koster egentlig et barn i 2025?

• Barneutstyr du ikke trenger å kjøpe nytt

• Sparing til barnet – hvilke kontoer funker?