Hva er gjeldsgrad og hvorfor betyr det noe?
Du søker boliglån.
Banken sier:
💜 Zensum – Finn det beste lånet fra flere banker
Zensum hjelper deg å sammenligne tilbud fra flere banker, slik at du enkelt finner lånet som passer deg best – raskt, gratis og uten forpliktelser.
- ✅ Opptil 600.000 kr uten sikkerhet
- ✅ Kun én kredittsjekk
- ✅ Få tilbud fra flere banker samtidig
“Vi må se på gjeldsgraden din.”
Du nikker.
Men aner ikke hva det betyr.
Her er sannheten:
Gjeldsgrad er ett tall som kan stoppe hele lånedrømmen.
For høy gjeldsgrad = nei fra banken.
La oss bryte det ned.
Hva er gjeldsgrad?
Gjeldsgrad = total gjeld delt på brutto årsinntekt.
Altså:
All gjeld (boliglån, studielån, kredittkort, forbrukslån, billån)
Delt på det du tjener før skatt
Eksempel:
Du har 3.000.000 kr i samlet gjeld
Du tjener 600.000 kr brutto i året
3.000.000 / 600.000 = gjeldsgrad 5,0
Det betyr at du skylder 5 ganger så mye som du tjener i året.
Hva er maksgrensen for gjeldsgrad i 2025?
📉 Maks lovlig grense i Norge: 5,0
Det er fastsatt av Finanstilsynet.
💜 Zensum – Finn det beste lånet fra flere banker
Zensum hjelper deg å sammenligne tilbud fra flere banker, slik at du enkelt finner lånet som passer deg best – raskt, gratis og uten forpliktelser.
- ✅ Opptil 600.000 kr uten sikkerhet
- ✅ Kun én kredittsjekk
- ✅ Få tilbud fra flere banker samtidig
Det betyr:
🟥 Har du gjeldsgrad over 5,0?
→ Banken kan ikke gi deg mer lån (med mindre de gjør unntak)
→ De fleste nekter søknaden
→ Du må betale ned gjeld eller øke inntekten
Hva teller som gjeld?
Alt du skylder:
Boliglån
Fellesgjeld
Studielån
Forbrukslån
Billån
Kredittkort (brukt beløp, ikke grense)
Kausjonsansvar i enkelte tilfeller
👉 Alt dette summeres opp. Banken tar ingen snarveier.
Hvorfor er gjeldsgrad viktig i 2025?
Renta er høy
Folk har mer gjeld enn før
Lånepresset er større
Fall i boligmarkedet gjør at høy gjeld er mer risikabelt
For høy gjeldsgrad gjør deg sårbar.
Du får nei til lån.
Du har dårligere økonomisk helse.
Du får mindre fleksibilitet.
Hva er trygg gjeldsgrad?
| Gjeldsgrad | Hva betyr det? |
|---|---|
| 0–2 | Lav gjeld, god kontroll ✅ |
| 2–4 | Normal for boligkjøpere ⚠️ |
| 4–5 | Høyt – grensen går her 🚧 |
| 5+ | Over maksgrense – risikosone 🛑 |
Hvordan senke gjeldsgraden?
Betal ned forbrukslån og kredittkort først
Ikke ta opp nytt lån før du må
Øk inntekten din (deltid, frilans, ekstrajobb)
Selg eiendeler og bruk pengene til nedbetaling
Ikke kjøp bil på lån hvis du ligger høyt i utgangspunktet
Kan jeg få lån med høy gjeldsgrad?
💬 Kanskje.
Banken kan gjøre unntak for inntil 10 % av kundene sine.
Men:
Det må være god grunn
Ofte bare i store byer
Du må ha høy betjeningsevne
Ofte kreves det medlåntaker eller ekstra sikkerhet
De færreste får unntak.
Så ikke sats på det.
Hvordan sjekker jeg min egen gjeldsgrad?
Gå til Gjeldsregisteret.no
Logg inn med BankID
Se all registrert gjeld
Del summen på årsinntekten din før skatt
Der har du din gjeldsgrad
Enkelt. Men få gjør det.
FAQ
Er studielån med i gjeldsgrad?
Ja. Hele beløpet teller.
Hva om jeg er kausjonist?
Det kan påvirke hvis banken mener du står i risiko for å måtte dekke det.
Gjelder dette alle typer lån?
Ja. Alt av usikret og sikret gjeld.
Kan jeg låne mer hvis jeg har høy lønn?
Ja – fordi gjeldsgraden da blir lavere, selv om beløpet er høyt.
Gjelder regelen i hele Norge?
Ja. Det er en nasjonal forskrift – alle banker må følge den.
Konklusjon
Gjeldsgrad 2025 = det viktigste tallet for lånesøknaden din.
Det handler ikke bare om hvor mye du skylder –
men hvor mye du skylder i forhold til hva du tjener.
✅ Under 5 = OK
🚨 Over 5 = stopp
Jo lavere gjeldsgrad → jo tryggere økonomi → jo større handlingsrom.
Så vet du ikke tallet ditt?
Finn det ut nå – før banken sier nei.
