Hva er gjeldsgrad og hvorfor betyr det noe?

Du søker boliglån.
Banken sier:

“Vi må se på gjeldsgraden din.”

Du nikker.
Men aner ikke hva det betyr.

Her er sannheten:

Gjeldsgrad er ett tall som kan stoppe hele lånedrømmen.
For høy gjeldsgrad = nei fra banken.

La oss bryte det ned.

Hva er gjeldsgrad?

Gjeldsgrad = total gjeld delt på brutto årsinntekt.

Altså:

• All gjeld (boliglån, studielån, kredittkort, forbrukslån, billån)

• Delt på det du tjener før skatt

Eksempel:

• Du har 3.000.000 kr i samlet gjeld

• Du tjener 600.000 kr brutto i året

• 3.000.000 / 600.000 = gjeldsgrad 5,0

Det betyr at du skylder 5 ganger så mye som du tjener i året.

Hva er maksgrensen for gjeldsgrad i 2025?

📉 Maks lovlig grense i Norge: 5,0
Det er fastsatt av Finanstilsynet.

Det betyr:

🟥 Har du gjeldsgrad over 5,0?
→ Banken kan ikke gi deg mer lån (med mindre de gjør unntak)
→ De fleste nekter søknaden
→ Du må betale ned gjeld eller øke inntekten

Hva teller som gjeld?

Alt du skylder:

• Boliglån

• Fellesgjeld

• Studielån

• Forbrukslån

• Billån

• Kredittkort (brukt beløp, ikke grense)

• Kausjonsansvar i enkelte tilfeller

👉 Alt dette summeres opp. Banken tar ingen snarveier.

Hvorfor er gjeldsgrad viktig i 2025?

• Renta er høy

• Folk har mer gjeld enn før

• Lånepresset er større

• Fall i boligmarkedet gjør at høy gjeld er mer risikabelt

For høy gjeldsgrad gjør deg sårbar.
Du får nei til lån.
Du har dårligere økonomisk helse.
Du får mindre fleksibilitet.

Hva er trygg gjeldsgrad?

Hvordan senke gjeldsgraden?

1. Betal ned forbrukslån og kredittkort først

2. Ikke ta opp nytt lån før du må

3. Øk inntekten din (deltid, frilans, ekstrajobb)

4. Selg eiendeler og bruk pengene til nedbetaling

5. Ikke kjøp bil på lån hvis du ligger høyt i utgangspunktet

Kan jeg få lån med høy gjeldsgrad?

💬 Kanskje.
Banken kan gjøre unntak for inntil 10 % av kundene sine.
Men:

• Det må være god grunn

• Ofte bare i store byer

• Du må ha høy betjeningsevne

• Ofte kreves det medlåntaker eller ekstra sikkerhet

De færreste får unntak.
Så ikke sats på det.

Hvordan sjekker jeg min egen gjeldsgrad?

1. Gå til Gjeldsregisteret.no

2. Logg inn med BankID

3. Se all registrert gjeld

4. Del summen på årsinntekten din før skatt

5. Der har du din gjeldsgrad

Enkelt. Men få gjør det.

FAQ

Er studielån med i gjeldsgrad?
Ja. Hele beløpet teller.

Hva om jeg er kausjonist?
Det kan påvirke hvis banken mener du står i risiko for å måtte dekke det.

Gjelder dette alle typer lån?
Ja. Alt av usikret og sikret gjeld.

Kan jeg låne mer hvis jeg har høy lønn?
Ja – fordi gjeldsgraden da blir lavere, selv om beløpet er høyt.

Gjelder regelen i hele Norge?
Ja. Det er en nasjonal forskrift – alle banker må følge den.

Konklusjon

Gjeldsgrad 2025 = det viktigste tallet for lånesøknaden din.

Det handler ikke bare om hvor mye du skylder –
men hvor mye du skylder i forhold til hva du tjener.

✅ Under 5 = OK
🚨 Over 5 = stopp

Jo lavere gjeldsgrad → jo tryggere økonomi → jo større handlingsrom.

Så vet du ikke tallet ditt?
Finn det ut nå – før banken sier nei.