Hva er forskjellen på serielån og annuitetslån?

Du skal låne penger – kanskje til bolig, kanskje til bil.
Banken spør:

Vil du ha serielån eller annuitetslån?

Du nikker. Later som du skjønner forskjellen.
Men det gjør du ikke.
Og vet du hva? Du er ikke alene.

De to høres like ut, men gir helt forskjellige kostnader og konsekvenser.

La oss gjøre det enkelt:

Serielån = mer nå, mindre senere

Du betaler samme avdrag hver måned
Men rentene faller etter hvert – fordi gjelden blir mindre.

📌 Resultat:

• Du betaler mer i starten

• Men mindre totalt

• Lånet blir billigere over tid

Passer for:
Folk som tåler høye kostnader i starten og vil bli ferdige billigst mulig.

Annuitetslån = samme sum hver måned

Du betaler samme beløp hver måned
Men fordelingen mellom avdrag og rente endrer seg.

📌 Resultat:

• Billigere i starten

• Men du betaler mer i renter totalt

• Lånet blir dyrere over tid

• Føles forutsigbart – men er faktisk dårligere deal

Passer for:
Folk som har stramt budsjett og trenger jevne kostnader.

Eksempel: Boliglån på 3.000.000 kr – 25 år – rente 5,5 %

👉 Annuitet = jevnere, men dyrere
👉 Serie = tyngre i starten, men billigere totalt

Forskjellen i renter: 270.000 kr

Hva betyr dette i praksis?

Du betaler for fleksibilitet med annuitet.
Serielån krever mer i starten, men gir deg økonomisk pusterom senere.

Serielån:
✅ Du betaler ned gjelden raskere
✅ Du betaler mindre renter totalt
❌ Du må tåle høyere månedskostnad i starten

Annuitetslån:
✅ Jevne kostnader
✅ Enklere å budsjettere
❌ Du betaler mer renter
❌ Du eier mindre av boligen de første årene

Hva bør du velge?

Velg serielån hvis:

• Du har god økonomi

• Du tåler høyere kostnader nå

• Du vil bli kvitt gjelden billigst mulig

• Du planlegger å eie lenge

Velg annuitetslån hvis:

• Du er førstegangskjøper

• Budsjettet er tight

• Du trenger forutsigbarhet

• Du skal selge innen 5–10 år

Kan du bytte senere?

Ja.
Du kan be banken endre fra annuitet til serie – eller omvendt.
Men noen banker krever refinansiering eller ny vurdering.

Viktig å vite i 2025

• Mange får serielån automatisk hvis de spør – men bankene anbefaler ofte annuitet (fordi det virker “lettere”)

• Renta er høy, så rentekostnader teller mer enn før

• Hvis du skal ha lån i mange år, betyr det mange hundre tusen i forskjell

FAQ

Hva lønner seg – serielån eller annuitetslån?
Serielån er billigst totalt. Annuitet er jevnest i månedskostnad.

Kan jeg endre lånetypen senere?
Ja, men det krever ofte ny vurdering eller gebyr.

Hva bruker folk flest?
De fleste har annuitetslån – fordi det er “enklere” å forstå og bankene foreslår det.

Hva skjer hvis jeg får dårligere økonomi?
Annuitetslån gir jevnere kostnad, men større totalbelastning.
Serielån kan bli tungt i starten, men blir lettere over tid.

Kan jeg betale ekstra på lånet uansett lånetype?
Ja – men dobbeltsjekk at du ikke har gebyrer eller bindinger.

Konklusjon

Serielån vs annuitetslån = lavere totalpris vs jevn månedskostnad.

Banken spør deg – men de håper du ikke vet forskjellen.
Nå vet du det.

Velg smart.
Velg basert på hva du tåler nå, og hva du vil oppnå over tid.

For det du velger nå kan bety hundretusener i forskjell.