Forskjeller mellom serielån og annuitetslån: En grundig forklaring

Hva er forskjellen på serielån og annuitetslån?
Begge er vanlige – men kostnadene kan bli svært ulike. Vi forklarer med eksempler.

Du skal ta opp boliglån.
Banken spør: Vil du ha serielån eller annuitetslån?
Du nikker.
Men egentlig har du null peiling.

Valget virker lite – men det påvirker økonomien din i 20–30 år.

Serielån vs annuitetslån – kort forklart

📉 Serielån

Du betaler samme beløp i avdrag hver måned, men renta synker etter hvert.
→ Høye kostnader i starten, lavere etter hvert.

📈 Annuitetslån

Du betaler samme sum hver måned totalt, men fordelingen mellom rente og avdrag endres.
→ Lavere avdrag i starten, men høyere renteandel.

Hvilket koster mest?

🔹 Annuitetslån koster mer totalt – fordi du betaler mindre avdrag i starten, og renta løper lenger.
🔹 Serielån er billigere over tid – men dyrere de første årene.

Eksempel: 3 millioner i boliglån – 25 års løpetid – 5 % rente

Forskjell:
Annuitetslånet er 255 000 kr dyrere totalt.
Men du betaler 2 500 kr mindre i måneden i starten.

Fordeler og ulemper

✅ Annuitetslån

Fordeler:

• Forutsigbare, like terminer hver måned

  Lån opptil 600 000 kr uten sikkerhet. Søk gratis

• Enklere å planlegge

• Lavere månedskostnad i starten

• Vanligst – banker bruker dette som standard

Ulemper:

• Du betaler mer totalt

• Du betaler mest rente i starten

• Du bygger opp egenkapital saktere

✅ Serielån

Fordeler:

• Lavere totalkostnad

• Mer går til nedbetaling fra starten

• Du betaler mindre rente totalt

• Raskere oppbygging av egenkapital

Ulemper:

• Høye kostnader i starten

• Mer krevende budsjett første årene

• Kan være vanskeligere å få godkjent i banken

Når bør du velge annuitetslån?

• Du har trang økonomi nå

• Du trenger forutsigbare utgifter

• Du planlegger å bytte bolig om 5–10 år

• Du prioriterer fleksibilitet fremfor totalkostnad

Når bør du velge serielån?

• Du har romslig økonomi

• Du skal bo lenge

• Du vil betale minst mulig totalt

• Du ønsker å bygge egenkapital raskere

Hva gjør de fleste?

Over 90 % velger annuitetslån.
Hvorfor?

• Det er enklere

• Bankene tilbyr det som standard

• Kostnadene er lavere i starten

• Du slipper “sjokk” ved første regning

Men det er ikke nødvendigvis smartest.
Du betaler mer – bare fordi det føles lettere.

Kombinasjon?

Flere banker tilbyr kombinasjonslån:

• Annuitet de første årene

• Deretter serielån

• Eller bytte underveis (mot gebyr)

Snakk med banken om muligheter.
Men regn på det først – før du lar “rådgiveren” bestemme for deg.

Så hva skal du velge?

Spør deg selv:

• Tåler jeg høyere kostnader nå?

• Planlegger jeg å bli boende lenge?

• Vil jeg prioritere lavere totalbeløp – eller månedlig forutsigbarhet?

• Hvor viktig er fleksibilitet for meg?

Serielån vs annuitetslån er ikke bare teknisk.
Det handler om hvem du er – og hva du tåler.

Velg det som gjør deg trygg nå
– uten å tape for mye i lengden.