Fordeler med å refinansiere med sikkerhet

Forbruksgjeld suger.
Høy rente. Høyt stress. Høy risiko.
Men det finnes en løsning som banker det meste:

👉 Refinansiering med sikkerhet i bolig.

Og ja – det kan spare deg for hundretusener.
Men det er ikke for alle.

Her er når det lønner seg – og hvordan du gjør det riktig.

Hva betyr “refinansiere med sikkerhet”?

Du tar opp ett nytt lån –
men i stedet for å bare søke basert på lønn og score,
så stiller du boligen din som sikkerhet.

Banken får pant i boligen din.
Du får:

✅ Lavere rente
✅ Høyere lånebeløp
✅ Bedre vilkår
✅ Lenger nedbetalingstid

Eksempel – uten vs. med sikkerhet:

Når lønner det seg å refinansiere med sikkerhet?

✅ Du eier bolig med nok verdi
✅ Du har dyr forbruksgjeld
✅ Du sliter med å betale alt hver måned
✅ Du vil kutte renter drastisk
✅ Du vil samle alt i ett lån
✅ Du tenker langsiktig – ikke bare overleve neste måned

Når bør du ikke gjøre det?

❌ Du er usikker på egen betalingsevne
❌ Du har betalingsanmerkninger uten fast jobb
❌ Du ikke eier bolig
❌ Du planlegger å selge boligen snart
❌ Du vil ikke risikere boligen ved betalingsproblemer

Hvor mye kan du spare?

Eksempel:
Du har 550.000 kr i forbruksgjeld med 17% rente.
Betaler 10.200 kr i måneden.

Du refinansierer med pant i bolig til 4,5% rente:
Ny månedsbetaling: ca. 5.700 kr
Totalt spart over 5 år: ca. 100.000+ kr

Over 100.000 kr – bare fordi du brukte boligen som sikkerhet.

Andre fordeler:

🔻 Lavere effektiv rente

Sikrede lån = lavere risiko for banken → du får bedre rente.

📅 Lengre nedbetalingstid

Du kan få inntil 25 år.
Det gir deg lavere månedsbeløp og mer luft i økonomien.

🧾 Bedre likviditet

Mer penger igjen hver måned.
Du kan faktisk begynne å spare – ikke bare overleve.

🧠 Mer kontroll

Slutt på 7 fakturaer. Du har ett lån.
Én dato. Én rente. Én plan.

Hva krever banken for å gi deg lån med sikkerhet?

De ser på:

• Boligverdi (takst eller e-takst)

• Lånebeløp

• Hvor mye boliglån du har fra før

• Inntekt og skatt

• Kredittscore og betalingshistorikk

Du kan vanligvis låne opp til 85 % av boligens verdi.

Eksempel:

• Boligverdi: 3.500.000 kr

• Boliglån: 2.500.000 kr

• Ledig sikkerhet: 475.000 kr

• Du kan søke om: refinansieringslån med sikkerhet på 400–450.000 kr

Hvem tilbyr refinansiering med sikkerhet?

Her er noen norske banker som tilbyr det i 2025:

• Nordea

• Sparebank 1

• Sbanken

• DNB

• Bluestep Bank

• Kraft Bank

• Instabank

• Mybank

👉 Flere av disse aksepterer også svakere kredittscore – så lenge boligen din gir god sikkerhet.

Slik søker du – steg for steg

1. Få e-takst på boligen din

2. Sjekk hvor mye du har i boliglån

3. Bruk sammenligningsside for tilbud (Lendo, Axo Finans osv)

4. Send inn dokumentasjon (lønn, gjeld, boliginfo)

5. Få tilbud – sammenlign effektiv rente og vilkår

6. Skriv under – og få refinansieringen på plass

Hva skjer hvis du ikke betaler?

Dette er viktig:

📌 Ved refinansiering uten sikkerhet → du får inkasso
📌 Ved refinansiering med sikkerhet → du kan miste boligen

Derfor:

• Ikke lån mer enn du trenger

• Ikke sett boligen i fare hvis økonomien er ustabil

• Ikke bruk refinansiering som “quick fix”

• Bruk det som langtidsløsning

Kombiner dette med smart nedbetaling

👉 Etter du har refinansiert – stopp aldri.

Bruk pengene du sparer på:

✅ Å bygge bufferkonto
✅ Nedbetale lånet raskere
✅ Aldri gå tilbake til kredittkort og smålån

Vanlige spørsmål:

Kan jeg refinansiere med sikkerhet selv om jeg har betalingsanmerkning?
→ Ja, hos noen banker – men du må ha fast inntekt og god boligverdi.

Hvor raskt kan jeg få svar?
→ Noen banker gir svar samme uke. Normalt 3–7 dager.

Hva koster det?
→ Ofte gebyrer på 1–3.000 kr + dokumentkostnader. Men du sparer fort ti ganger mer.

Kan jeg få lavere rente enn boliglånet mitt?
→ Nei, refinansiering er som regel høyere enn renten på nytt boliglån, men lavere enn forbruksgjeld.