Forbruksgjeld: Hva regnes som det – og hvordan bli kvitt det?

Kjenner du forskjellen på “god” og “dårlig” gjeld?

Folk snakker om gjeld som om det er én ting.
Men all gjeld er ikke lik.
Noe gir deg verdi – noe suger deg tørr.

Forbruksgjeld er det verste du kan ha.
Høye renter. Korte frister. Ingen sikkerhet.

Og de fleste skjønner ikke engang hva som regnes som forbruksgjeld.

Hva er forbruksgjeld?

Forbruksgjeld er gjeld du tar opp uten sikkerhet, som ofte brukes på:

• Reiser

• Shopping

• Møbler

• Elektronikk

• Oppussing

• Betale annen gjeld

Det er lån og kreditt uten verdiøkning.
Det gir deg ingen eiendel – bare kostnad.

Hva regnes som forbruksgjeld?

✅ Kredittkort
✅ Forbrukslån
✅ Handlekontoer (Klarna, Afterpay, Collector)
✅ SMS-lån
✅ Kjøp nå, betal senere
✅ Mikrolån
✅ Avbetalingsavtaler
✅ Smålån fra finansieringsselskap
✅ Lån uten sikkerhet overalt

Hvis det ikke er boliglån, billån med pant eller studielån – det er forbruksgjeld.

Hvorfor er forbruksgjeld “dårlig” gjeld?

• Høy rente (ofte 12–30 %)

• Ingen verdi i det du kjøper

• Kort nedbetalingstid

• Mange småregninger og gebyrer

• Ødelegger kredittscore

• Koster mer enn du aner

Og verst av alt?
Den bygger seg opp i stillhet.

Eksempel på skjult forbruksgjeld

• Kredittkort A: 30 000 kr

• Kredittkort B: 20 000 kr

• Klarna: 8 000 kr

• Avbetaling på TV: 6 000 kr

• Forbrukslån: 60 000 kr

• Totalt: 124 000 kr

Du tror du skylder 60 000 kr.
Men egentlig har du over 100 000 kr i forbruksgjeld.

Hvor mye forbruksgjeld har nordmenn i 2025?

📊 Totalt usikret gjeld i Norge: 131 milliarder kroner
📊 1 av 5 mellom 18–30 år har aktiv forbruksgjeld
📊 Over 300 000 nordmenn har kredittkortgjeld
📊 Renter på forbruksgjeld: 15–30 % effektivt
📊 Gjennomsnittlig beløp per person: 74 000 kr

Kilde: Gjeldsregisteret og Finanstilsynet

Hva skjer hvis du ikke gjør noe?

• Økt stress

• Redusert kredittscore

• Høyere rente på alt du søker

• Vanskelig å få boliglån

• Inkasso og betalingsanmerkning

• Potensiell gjeldsordning

Forbruksgjeld sperrer fremtiden din.

Hvordan bli kvitt forbruksgjeld?

Her er oppskriften som faktisk funker:

1. Skaff full oversikt

📍 Sjekk gjeldsregisteret.no
📍 Noter renter, gebyrer og månedlige betalinger
📍 Regn ut totalen – ikke gjett

2. Lag en nedbetalingsplan

📌 Prioriter høyeste rente først (snøballmetoden er dyrt)
📌 Betal minimum på alle – og ekstra på én
📌 Hold planen til den er nede

3. Samle alt i ett lån

Vurder samlelån eller refinansiering uten sikkerhet
Du får:

• Lavere rente

• Én faktura

• Bedre oversikt

Eksempel:

4. Kutt alle kort og handlekontoer

✂️ Klipp kredittkort
✂️ Slett Klarna
✂️ Steng kontoer
✂️ Unngå nytt rot

Du blir ikke gjeldfri hvis du lar døra stå åpen.

5. Bygg buffer samtidig

Selv 10 000 kr i buffer redder deg fra neste smellen
Ellers faller du rett tilbake i gjeldsspiralen

6. Ikke ta opp ny forbruksgjeld

Ingen ny kreditt
Ingen “midlertidig løsning”
Ingen fristelser

💥 Du kan ikke slukke brann med bensin

Hva hvis du ikke klarer det selv?

Da gjør du dette:

1. Snakk med banken din – de vil heller hjelpe deg enn si opp avtalen

2. Kontakt økonomisk rådgiver via NAV – det er gratis

3. Snakk med inkassoselskap og be om nedbetalingsplan

4. Søk refinansiering med sikkerhet hvis du eier bolig

5. I siste instans: vurder gjeldsordning

Hva er “god” gjeld da?

💡 Boliglån
💡 Studielån
💡 Billån med pant (hvis nødvendig)
💡 Investering i eiendel som øker i verdi

“God” gjeld gir deg noe – forbruksgjeld tar bare fra deg.

Kort oppsummert:

Forbruksgjeld er det som drar deg ned.
Men det er ikke uløselig.

Du må:

• Få oversikt

• Ta eierskap

• Kutte rotet

• Betale ned

• Ikke ta mer

Gjør du det?
Du får livet og friheten tilbake.