Slik påvirker gjeld kredittscoren din

Flere nordmenn ødelegger scoret sitt uten å vite det.

Du har lønn.
Du betaler regninger.
Du har lån – men du betaler på dem.

Så du tror alt er fint.
Helt til du søker lån eller kredittkort – og får avslag.

Hvorfor?
Fordi kredittscoren din er lavere enn du tror.

Og det er som regel gjeld som drar den ned.

Hva er en kredittscore?

En kredittscore er et tall som viser hvor trygg du er å låne penger til.
Jo høyere tall – jo mindre risiko for banken.
Jo lavere tall – jo større sjanse for avslag eller høy rente.

Skalaen i Norge (2025)

Kilder: Experian, Bisnode, Creditsafe

Hvordan påvirker gjeld kredittscoren?

Direkte.
Gjeld er den enkelte faktoren som slår hardest ut på scoren din.
Ikke bare hvor mye – men hvordan du har den.

Her er hva som drar deg ned:

1. For høy gjeldsgrad

Hvis total gjeld > 5 ganger brutto inntekt = dårlig score
Bankene sier nei før du engang kommer til renteprat

2. Mange aktive lån

3–4 smålån ser verre ut enn 1 stort
Mange lån = du virker desperat
Score’n din går ned

3. Kredittkort du ikke bruker

Har du 100 000 kr i kredittramme, men bruker ingenting?
Det teller fortsatt som gjeld
Jo høyere ubrukt kreditt, jo verre score

4. Minimumsbetalinger

Hvis du betaler bare “minste beløp” hver måned
= Dårlig gjeldsadferd
= Lavere score
Systemet ser at du strever

5. Ny gjeld uten å betale ned gammel

Får du nytt lån uten å rydde opp i det gamle?
Alarmklokkene går
Scoren din ryker

6. Inkasso og betalingsanmerkning

Det er game over.
Én anmerkning = null kredittscore
Alt av kreditt forsvinner
Må ryddes opp og slettes før du får noe igjen

7. Hyppige søknader

Hver gang du søker lån → kredittsjekk
Mange søk på kort tid = dårlig tegn
Scoren din blir trukket ned

Hvordan forbedre kredittscore?

✅ Fjern unødvendige kredittkort
– Hvis du ikke bruker dem, steng dem

✅ Betal ned smålån
– Bedre med 1 lån enn 4

✅ Ikke betal bare minimum
– Vis at du har kontroll

✅ Unngå inkasso – alltid
– Betal alt før fristen

✅ Sjekk din egen score jevnlig
– Experian.no
– Creditsafe.no
– Bisnode.no

✅ Slett betalingsanmerkning ved å betale
– Den forsvinner umiddelbart når kravet er gjort opp

Hvor ofte oppdateres scoren?

⚡ Hver gang:

• Ny gjeld blir registrert

• Et lån betales ned

• Du får betalingsanmerkning

• Du søker lån

• Ny skattemelding kommer

Scoren din er ikke statisk.
Den endres løpende – basert på hva du gjør.

Hva ser kredittselskapene på?

• Inntekt (fra Skatteetaten)

• Total gjeld (fra Gjeldsregisteret)

• Betalingshistorikk (fra banker, kreditorer)

• Hvor mange lån du har

• Kredittkort og tilgjengelig ramme

• Alder og sivilstatus

• Hvor du bor og hvor lenge

Alt dette brukes til å vurdere risikoen.
Ikke noe blir glemt.

Hva skjer hvis scoren din er lav?

🔴 Du får avslag
🔴 Du får dårligere rente
🔴 Du får ikke refinansiering
🔴 Du får ikke kredittkort
🔴 Du får ikke mobilabonnement på avbetaling

Lav score = null tillit i systemet.
Du blir blokkert.

Hvor høy kredittscore må du ha?

🎯 Over 75 = Godkjent for de fleste lån
🎯 Over 85 = Gode vilkår
🎯 Under 60 = Problemer
🎯 Under 40 = Alt stenges

Hva gjør du hvis scoren er lav?

1. Logg inn på Experian / Creditsafe

2. Fjern kreditter og lån du ikke trenger

3. Lag en nedbetalingsplan

4. Unngå flere søknader

5. Betal alt i tide – hver gang

6. Rydd opp i inkasso, slett anmerkning

Jo mer kontroll du tar – jo fortere går scoren opp.

Kredittscore i 2025 = Ditt økonomiske rykte

Du trenger ikke være rik
Du trenger ikke være perfekt

Men du må vise:

• At du betaler det du skylder

• At du ikke lover mer enn du kan holde

• At du har kontroll

Gjør du det – åpner dørene seg igjen.