Refinansiering uten sikkerhet – hvem får det, og hva lønner seg?

Lavere rente uten å stille med bolig. Det er mulig – men ikke for alle.

Folk tror de må eie bolig for å rydde opp i gjelda.

Men refinansiering uten sikkerhet finnes – og det kan være redningen din.

Hvis du kvalifiserer.

Hvis ikke, koster det deg mer enn det smaker.

Hva er refinansiering uten sikkerhet?

Du tar opp et nytt lån uten å stille pant, som brukes til å:

• Betale ut kredittkort

• Slette dyre smålån

• Stoppe inkasso

• Få én faktura

• Redusere renta

• Få bedre kontroll

Du stiller ikke bolig, bil eller eiendeler som sikkerhet.
Banken tar hele risikoen – og derfor koster det mer.

Men det er fortsatt billigere enn å la gammel gjeld vokse.

Hvem får refinansiering uten sikkerhet i 2025?

Du må se ryddig ut på papiret.

✅ Fast inntekt (helst over 250 000 kr/år)
✅ Lav eller moderat gjeldsgrad
✅ Ingen betalingsanmerkning
✅ OK kredittscore (over 60)
✅ God betalingshistorikk
✅ Ingen nylige inkassosaker
✅ Du har betalt alt i tide siste 12 mnd

Har du det?
Da har du sjans.

Hvem får avslag?

❌ Betalingsanmerkning
❌ Inkasso siste 12 måneder
❌ For mange smålån aktivt
❌ For høy gjeld i forhold til inntekt
❌ Lav eller ustabil inntekt
❌ For mange kredittsjekker nylig
❌ Null sparepenger

Bankene sier ikke nei for å være vanskelige.
De sier nei fordi tallene dine skriker “høy risiko”.

Hvor mye kan du refinansiere uten sikkerhet?

Alt avhenger av:

• Hvor mye annen gjeld du har

• Kredittscore

• Hvor høy rente du tåler

• Hvor lenge du vil betale

Hva er vanlig rente?

Det er fortsatt bedre enn:

• Kredittkort (22–30 %)

• Klarna/Afterpay/Netthandel (25–35 %)

• Utestående fakturaer (inkassorente: 8 % + gebyrer)

Når lønner det seg?

Du sparer penger hvis:

• Du har høyere rente på eksisterende gjeld

• Du betaler kun minimum i dag

• Du har mange gebyrer og smålån

• Du får én fast kostnad og bedre oversikt

• Du klarer å betale ned raskere enn før

Det handler ikke bare om rente – det handler om kontroll.

Eksempel: Uten refinansiering

• Kredittkort 1: 45 000 kr – 24 % rente

• Forbrukslån: 80 000 kr – 19 % rente

• Klarna: 25 000 kr – 26 % rente

• Totalt: 150 000 kr

• Månedlig betaling: ca. 6 500 kr

• Totalkostnad 5 år: 240 000 kr+

Eksempel: Med refinansiering uten sikkerhet

• Lån: 150 000 kr

• Effektiv rente: 11,9 %

• Nedbetaling: 5 år

• Månedlig betaling: ca. 3 400 kr

• Totalkostnad: ca. 204 000 kr

• Du sparer: 35 000 kr og får 1 regning

Slik søker du riktig

1. Sjekk kredittscore på Experian.no

2. Hent oversikt over all gjeld fra gjeldsregisteret

3. Lag budsjett og se hva du faktisk tåler

4. Velg én bank eller én låneagent

5. Søk med nøyaktig info – unngå feil

6. Sjekk effektiv rente og totalkostnad

7. Signer digitalt og slett gammel gjeld umiddelbart

Viktige regler

📌 Maks gjeld = 5x brutto inntekt
📌 Du må tåle 7 % renteøkning
📌 Banken ser hele økonomien – ikke bare én lønn
📌 Kredittsjekk lagres – ikke søk mange steder samtidig
📌 Du kan ikke ha betalingsanmerkning

Fordeler med refinansiering uten sikkerhet

✅ Du slipper pant i bolig
✅ Rask søknadsprosess
✅ Fjerner smålån, gebyrer og stress
✅ Kan få ned kostnadene 20–50 %
✅ Du får økonomisk kontroll tilbake

Ulemper du må være klar over

⚠️ Høyere rente enn lån med sikkerhet
⚠️ Krever god økonomisk historikk
⚠️ Du kan ikke bruke det til “å låne mer”
⚠️ Feil bruk = ny gjeld på toppen av gammel

Refinansiering uten sikkerhet er et ryddeverktøy, ikke en ny kredittlinje.

Når bør du vente?

• Hvis du har betalingsanmerkning

• Hvis du har inkasso under 6 måneder gammel

• Hvis du mangler oversikt

• Hvis du ikke har fast inntekt

• Hvis du vil refinansiere bare for å shoppe

Hva gjør du etterpå?

• Kutt alle kredittkort

• Slett gamle avtaler

• Ikke søk nye lån

• Lag nytt budsjett

• Lag buffer

• Betal raskere hvis du kan

Refinansiering uten sikkerhet gir deg én sjanse til å fikse økonomien.
Ikke rot den bort.

Refinansiering uten sikkerhet er mulig – men du må kvalifisere.
Du må se bra ut på papiret.
Du må ville rydde opp – ikke låne mer.

Da kan du få lavere kostnader og en lettere hverdag.