Kredittsjekk før lån – dette ser banken etter

Du kan forbedre sjansen din for lån ved å forstå systemet.

Folk tror banken bare ser på lønnslippen.
Men det de faktisk ser på?

Kredittsjekk.

Det er der søknaden din enten får grønt lys – eller stopper helt.
Og hvis du ikke skjønner hvordan den funker?
Du saboterer deg selv uten å vite det.

Hva er en kredittsjekk?

En kredittsjekk er en vurdering av hvor trygg du er å låne penger til.
Banken bruker den til å vurdere risiko:
«Kommer denne personen til å betale tilbake – eller ikke?»

Dataene hentes fra:

• Skatteetaten

• NAV

• Gjeldsregisteret

• Offentlige registre

• Kredittopplysningsbyrå (Experian, Bisnode, Creditsafe)

Alt skjer automatisk.

Hva ser banken på i en kredittsjekk?

🔍 1. Inntekt
– Hvor mye du tjente sist år (fra Skatteetaten)
– Har du fast jobb?
– Har du lønn, trygd, AAP, eller dagpenger?

🔍 2. Gjeld
– Hvor mye skylder du totalt?
– Forbrukslån, boliglån, billån, kredittkort
– Alle lån og kreditter fra alle banker

🔍 3. Betalingshistorikk
– Har du betalt regninger i tide?
– Har du inkasso?
– Har du betalingsanmerkning?

🔍 4. Kredittscore
– En intern vurdering fra 0 til 100
– Jo høyere, jo bedre
– Lav score = høy risiko

🔍 5. Søknadshistorikk
– Hvor mange ganger har du søkt lån det siste året?
– Mange søknader = desperasjon

🔍 6. Alder og sivilstatus
– Stabilitet betyr noe
– Enslig, nyansatt, lav inntekt = høyere risiko

🔍 7. Bosted
– Har du fast adresse?
– Bor du alene eller med familie?
– Hvor lenge har du bodd der?

Banken får hele bildet – ikke bare lønna di.

Hva er en god kredittscore?

Du kan sjekke din egen score gratis hos:

• Experian.no

• Creditsafe.no

• Bisnode.no

Hvorfor får du avslag?

De vanligste grunnene:

• Betalingsanmerkning

• Inkassosaker

• Lav inntekt

• Høy gjeldsgrad (over 5x inntekt)

• For mange aktive lån

• Ingen fast jobb

• For mange søknader på kort tid

• Dårlig betalingshistorikk

• Ingen registrert inntekt siste år

Hvordan forbedre kredittsjekken?

✅ Betal alt i tide
– Purringer og inkasso ødelegger scoren din

✅ Fjern kreditt du ikke bruker
– Har du kredittkort med 100 000 i ramme?
– Det regnes som “gjeld”, selv om du ikke bruker det

✅ Søk færre lån
– Hver søknad gir kredittsjekk
– For mange = dårlig tegn

✅ Ha fast inntekt og jobb
– Heltidsstilling i over 6 mnd er best

✅ Bygg buffer og sparing
– Viser ansvar og stabilitet

✅ Unngå betalingsanmerkning – alltid
– Får du én, blir du stengt ute fra alt

Hvor lenge varer en kredittsjekk?

• Én kredittsjekk gjelder for den konkrete søknaden

• Den lagres ikke hos deg – men den logges hos byrået

• For mange sjekker siste måneder?
  → Banker ser det og kan tolke det negativt

Hva skjer ved betalingsanmerkning?

• Du får automatisk avslag

• Ingen banker vil gi deg lån

• Du får ikke kredittkort

• Du får ikke mobilabonnement

• Du får ikke refinansiering

Den forsvinner først 4 år etter at du har gjort opp.

Hvordan sjekker du din egen kredittsjekk?

Gå til:

• experian.no

• creditsafe.no

• gjeldsregisteret.no

Logg inn med BankID.
Du får:

• Kredittscore

• Oversikt over alle lån

• Hvem som har hentet data om deg

• Eventuelle anmerkninger

Det tar 3 minutter. Gjør det før banken gjør det.

Slik gjør du deg klar for lån

1. Sjekk kredittscoren din

2. Fjern kreditter du ikke trenger

3. Betal alle fakturaer på forfallsdato

4. Unngå nye lån 2–3 måneder før viktig søknad

5. Lag budsjett som viser du har kontroll

6. Skaff dokumentasjon på fast inntekt

7. Søk kun én plass – ikke 5 samtidig

Kredittsjekk i 2025 er strengere enn før

• Alle banker bruker gjeldsregisteret

• Alle ser din totale økonomi

• Scoren oppdateres fortløpende

• Du kan ikke skjule noe

Derfor må du spille på lag med systemet – ikke mot det.

Kredittsjekk avgjør om du får lån – og til hvilken rente.
Så jo bedre du ser ut der, jo bedre betingelser får du.

Gjør jobben før du søker.
Det kan være forskjellen på ja og nei.