Forbrukslån med sikkerhet i bolig – Dette må du vite

Fordeler og risiko ved forbrukslån med sikkerhet i bolig

Forbrukslån med sikkerhet i bolig betyr én ting:

Du bruker boligen din som pant.

Det gir deg lavere rente, høyere lån, og lengre nedbetaling.

Men det øker også risikoen.

Taper du kontrollen, kan banken kreve tvangssalg.

Dette er lån for folk som vet hva de gjør.

Forbrukslån med sikkerhet i bolig – dette må du vite

Hva er et forbrukslån med sikkerhet i bolig?

Du søker om lån, og banken får sikkerhet i boligen din.

Ikke boliglån.

Men forbrukslån – bare med pant i eiendom.

Det gir bedre vilkår fordi banken får en garanti.

Hvis du slutter å betale, kan de i verste fall selge boligen for å dekke kravet.

Hvem passer dette for?

✅ Du har fast jobb og stabil inntekt
✅ Du eier bolig med lite lån
✅ Du har annen gjeld med høy rente
✅ Du ønsker å samle alt i ett billigere lån
✅ Du vil ha lavere månedskostnad

Hvor mye kan du låne?

Det avhenger av boligens verdi og eksisterende boliglån.

Bankene bruker ofte 75–85 % av markedsverdi som maks total belåning.

Eksempel:

• Boligverdi: 4 000 000

• Boliglån: 2 500 000

• Ledig sikkerhet: 900 000 (ved 80 % belåning)

Du kan da søke forbrukslån med sikkerhet i bolig på opptil 900 000 kr.

Hva kan lånet brukes til?

• Samle smålån og kredittkort

• Betale inkasso

• Finansiere oppussing

• Slette dyre gjeldsposter

• Skaffe kapital til investering

Men det kan ikke brukes til boligkjøp – da må du søke boliglån.

Fordeler med forbrukslån med sikkerhet i bolig

1. Lavere rente
Typisk 5–9 % effektiv rente.
Vanlige forbrukslån uten sikkerhet starter på 10–15 %.

2. Høyere lånebeløp
Du får låne mer fordi banken har pant.

3. Lengre nedbetalingstid
Opp til 15 eller 20 år.
Gir lavere månedskostnad.

4. Mindre krav til kredittscore
Pant gir banken ekstra trygghet.

5. Én regning, bedre oversikt
Spesielt ved refinansiering.

Risiko du må vite om

1. Du setter boligen i fare
Betaler du ikke, kan banken kreve tvangssalg.

2. Du kan binde deg for lenge
Lange lån kan virke billige – men koster mye totalt.

3. Økt gjeldsgrad
Du bruker opp boligens verdi – som svekker din økonomiske trygghet.

4. Du blir mindre attraktiv for nye lån
Boligen er allerede pantsatt.

Hvilke banker tilbyr forbrukslån med sikkerhet i bolig?

1. MyBank
Spesialisert på lån med sikkerhet
Effektiv rente fra ca. 6,9 %

2. Kraft Bank
Refinansiering med sikkerhet
Fleksibel vurdering, men krever betjeningsevne

3. Nordax Bank
Nisjebank med fokus på eiendom som sikkerhet
Kan tilby høyere beløp og lang nedbetaling

4. Avida Finans
Lav rente, men grundig vurdering
God løsning for folk med mange smålån

Hva er forskjellen på dette og boliglån?

Hvorfor velge dette over vanlig forbrukslån?

• Du får bedre rente

• Du kan låne mer

• Du får lengre tid

• Du betaler mindre per måned

Men du risikerer mer.

Slik søker du

1. Verdivurdering av bolig

2. Finne aktør som tilbyr pantelån

3. Fylle ut søknad med BankID

4. Kredittsjekk og vurdering

5. Tilbud og signering

6. Utbetaling

Vanlig behandlingstid: 2–5 virkedager

Tips før du søker

✅ Ha kontroll på inntekten
✅ Ikke ha aktiv inkasso
✅ Ha verditakst eller ligningsverdi klar
✅ Sammenlign tilbud
✅ Bruk låneagent hvis du vil få flere tilbud samtidig

Dette bør du unngå

❌ Søke om maks mulig – bare fordi du kan
❌ Bruke lånet til forbruk
❌ Glemme at boligen står i fare
❌ Ignorere nedbetalingsplan
❌ Undervurdere totalkostnaden

Eksempel på reell refinansiering

Ole eier bolig verdt 3,2 millioner.
Har boliglån på 2,3 millioner.
Gjeld på kredittkort og smålån: 420 000.
Betaler totalt 10 300 kr i måneden.

Han søker forbrukslån med sikkerhet i bolig:

• 420 000 samlet

• Rente: 7,4 % effektiv

• Ny kostnad: 3 850 kr/mnd

• Totalt spart: over 6 000 kr/mnd

Hvem bør søke?

• Har egen bolig med ledig sikkerhet

• Har høy rente på annen gjeld

• Har stabil økonomi

• Vet de kan håndtere ny låneforpliktelse

• Ønsker lavere månedskostnad og bedre oversikt

Hvem bør ikke søke?

• Ikke har bolig

• Har høy belåningsgrad allerede

• Sliter med betalinger i dag

• Er usikker på fremtidig inntekt

• Trenger penger til kortsiktig forbruk

Forbrukslån med sikkerhet i bolig gir frihet – men det kan koste

Riktig brukt, er det et smart verktøy.

Bruker du det feil, setter du boligen i fare.

Forbrukslån med sikkerhet i bolig er for deg som vil rydde opp – ikke grave deg dypere.