Forbrukslån for selvstendig næringsdrivende – hva er mulig?

Alternativer til forbrukslån for selvstendig næringsdrivende i 2025

Selvstendig næringsdrivende møter alltid mer motstand i banken
Fastlønte har en fordel
De har jevn lønnslipp
Du har variabel inntekt
Det gjør risikoen høyere

Hvis du søker forbrukslån for selvstendig næringsdrivende, får du ofte strengere krav
Men det finnes alternativer

Hvorfor banker er skeptiske

• Ustabil inntekt

• Vanskelig å dokumentere lønn

• Høyere risiko for betalingsproblemer

• Skatteoppgjør kommer én gang i året, ikke hver måned

For banker handler alt om risiko
De vil se stabilitet
De vil se at du kan betale tilbake

Hva kreves i 2025?

• Norsk personnummer og adresse

• Minst 2 års næringsinntekt (bekreftet av Skatteetaten)

• Ingen betalingsanmerkninger

• BankID for digital søknad

• Inntekt som viser betalingsevne

Mange banker setter krav til minst 200 000–250 000 kr i årlig overskudd

Hvilke banker tilbyr forbrukslån for selvstendig næringsdrivende?

• Bank Norwegian – aksepterer selvstendig næringsdrivende med dokumentasjon

• Instabank – fleksible på små lån, men krever ryddig økonomi

• Santander Consumer Bank – åpne for næringsdrivende, men ser nøye på skattemelding

• Resurs Bank – ofte enklere prosess på små beløp

• Sbanken (DNB) – kan gi lån hvis du har stabil inntekt over tid

Beløpene varierer:

• Smålån: 5 000 – 50 000 kr

• Større lån: opptil 500 000 kr hvis inntekten er høy og stabil

Alternativer til forbrukslån for selvstendig næringsdrivende

1. Bedriftslån
Bankene har egne lån for enkeltpersonforetak og AS
Her vurderes omsetning og regnskap

2. Kassekreditt
Gir deg fleksibel buffer
Kan kobles til bedriftskonto

3. Fakturakjøp og factoring
Du selger fakturaene dine til finansselskap
De betaler deg på dagen
Du får bedre likviditet

4. Leasing og avbetalingsordninger
Brukes for utstyr og kjøretøy
Bedre betingelser enn forbrukslån

5. Lån via låneformidler
Flere banker vurderer søknaden samtidig
Større sjanse for ja

6. Private lån eller kausjonist
Familie eller venner kan stille garanti

Hvordan øke sjansen for lån?

• Lever ryddig regnskap

• Ha oversiktlig skattemelding

• Unngå for mye privat gjeld

• Søk realistiske beløp

• Bruk låneformidler som sammenligner banker

Typiske feil næringsdrivende gjør

• Søker for høyt beløp uten dokumentasjon

• Har rot i regnskapet

• Blander privat og bedriftsøkonomi

• Ignorerer betalingsanmerkninger

• Søker i panikk i stedet for å planlegge

Kostnader ved forbrukslån for selvstendig næringsdrivende

Bankene gir høyere rente når du er næringsdrivende
Eksempel:

• Lån: 100 000 kr

• Effektiv rente: 14 %

• Nedbetaling: 5 år

• Totalkostnad: ca. 138 000 kr

Jo dårligere dokumentasjon = jo høyere rente

Når bør du unngå forbrukslån?

• Når lånet egentlig skal dekke bedriftens drift

• Når du ikke har oversikt over inntektene dine

• Når du lever fra faktura til faktura

• Når du planlegger å bruke lånet på forbruk og ikke investering

Da kan det ødelegge både privat og bedriftsøkonomi

Når kan forbrukslån være fornuftig?

• Når du trenger kortsiktig likviditet privat

• Når du har stabil næringsinntekt men ingen fastlønn

• Når du vil refinansiere dyr gjeld

• Når du får bedre rente enn på kredittkort

Oppsummert – forbrukslån for selvstendig næringsdrivende

Bankene er strengere med næringsdrivende
Men det er mulig å få lån hvis du dokumenterer inntekt

Forbrukslån for selvstendig næringsdrivende i 2025 betyr:

• Høyere krav til dokumentasjon

• Ofte mindre beløp enn for fastlønte

• Banker som er åpne: Bank Norwegian, Santander, Instabank, Sbanken

• Alternativer: bedriftslån, factoring, leasing eller kassekreditt

• Viktigst: ryddig økonomi og realistiske beløp