Forbrukslån etter samlivsbrudd – hjelp eller felle?

Hvordan håndtere forbrukslån etter samlivsbrudd i 2025

Samlivsbrudd suger.

Følelsesmessig.

Økonomisk.

Alt rives opp.

Mange står igjen med delt økonomi, delt bolig – og ofte:

Forbrukslån etter samlivsbrudd.

Spørsmålet er:

Hvordan rydder du opp?

Hva er ditt ansvar?

Og er det lurt å ta opp nytt lån for å “komme deg videre”?

Vi bryter det ned. Null bullsh*t.

Hva skjer med forbrukslån etter samlivsbrudd?

Det avhenger av hvem som står på lånet.

1. Du alene: Hele ansvaret er ditt. Punktum.
2. Begge har signert: Da er det solidarisk ansvar.
3. Ett navn, men brukt av begge: Du står juridisk ansvarlig.

Eksempel:

Lånet står på deg.

Dere brukte pengene sammen.

Etter bruddet nekter eksen å betale.

Du må fortsatt betale alt.

Sånn fungerer det juridisk.

Solidarisk ansvar = du betaler alt hvis det trengs

Står dere begge på lånet?

Da kan kreditor kreve hele summen av den ene.

Hvis eksen ikke betaler, er det ditt problem.

Du må gå rettslig til verks for å kreve tilbake hans del.

Det tar tid.

Det koster penger.

Og det gjør deg stressa.

Hva sier banken?

Banken bryr seg ikke om samlivsbrudd.

De ser på:

• Hvem som har signert

• Hvem som er betalingsdyktig

• Hvordan avtalen er skrevet

Skilsmisse, samboerbrudd, krangel – ikke deres problem.

De krever pengene sine.

Hva kan du gjøre?

Først: Få oversikt.

• Hvor mye lån finnes?

• Hvem står på hva?

• Hvilken rente har du?

• Hva er minimumsbetaling per måned?

Deretter: Finn en løsning.

Her er 3 mulige scenarier:

1. Du tar hele lånet – og refinansierer

Ofte enklest.

Du samler opp hele lånet i ditt navn.

Refinansierer på lavere rente.

Fordeler:

• Du får kontroll

• Ingen kontakt med eksen

• Du slipper kaos

Ulemper:

• Du tar hele risikoen

• Eksen slipper unna

• Du får mer gjeld

2. Du lar lånet stå – men risikerer rot

Mange gjør dette.

Avtaler muntlig at “vi betaler halvparten”.

Det funker kanskje én måned.

Så:

• Eksen slutter å betale

• Du får purringer

• Kredittscore går til helvete

Muntlige avtaler betyr ingenting for banken.

3. Du går rettens vei

Du betaler alt – og saksøker eksen for hans andel.

Kan ta måneder.

Koster penger.

Du må dokumentere alt.

Kan funke, men kun hvis det er store summer.

Når gir det mening å ta nytt forbrukslån etter samlivsbrudd?

Når du ikke har noe valg.

Eksempel:

• Du må kjøpe ut eksen av boligen

• Du trenger nytt sted å bo

• Du må dekke dobbel husleie i overgangsfasen

• Du må betale for advokat eller flytting

I slike tilfeller kan forbrukslån være en midlertidig løsning.

Men:

Du må ha plan for tilbakebetaling.

Ellers blir det en felle.

Når bør du aldri ta nytt lån?

• For å “trøste deg selv” med reise eller ting

• For å dekke gammel gjeld som du ikke forstår

• Hvis du er arbeidsledig

• Hvis du allerede har høy gjeld

Forbrukslån etter samlivsbrudd er bare smart når det løser et reelt problem.

Ikke som plaster på såret.

Psykologisk felle

Et brudd gjør deg sårbar.

Du vil føle deg trygg.

Du vil ha kontroll.

Du vil “starte på nytt”.

Og da kan et lån føles som løsningen.

Men:

Det er ikke penger du har – det er penger du skylder.

Hvis du ikke er bevisst på dette, havner du i trøbbel.

Hva sier rådgivere og eksperter?

• Få full oversikt over økonomien før du tar nye lån

• Prioriter å rydde opp i felles gjeld først

• Ikke gjør raske valg under stress

• Vurder rådgivning fra NAV, bank eller gjeldsrådgiver

• Dokumenter alt – skriftlig og digitalt

Målet: beskytte deg selv, ikke eksen.

Hva om du ikke klarer å betale?

Da må du handle raskt.

Ikke vent på inkasso.

Ikke stikk hodet i sanden.

Her er stegene:

1. Kontakt banken/långiver

2. Forklar situasjonen – be om utsettelse

3. Søk om refinansiering

4. Kontakt NAV eller kommunen for gjeldsrådgivning

5. Prioriter nødvendige utgifter (mat, bolig, strøm)

Ikke lån mer for å dekke gammel gjeld.

Det er snøball-effekt.

Hva med felles bolig?

Hvis boligen står på begge:

• Du må bli enige om salg eller utkjøp

• Du kan bruke forbrukslån til utkjøp – hvis du har plan og inntekt

• Vurder om du heller skal selge og starte på nytt

Å eie noe sammen etter brudd = konflikt.

Hva hvis eksen ikke samarbeider?

Sikre deg.

• Frys felles kontoer

• Si opp felles kort

• Krev dokumentasjon

• Ikke stol på muntlige avtaler

• Ta kontakt med bank og meld fra

Du må beskytte deg økonomisk – ellers gjør ingen det for deg.

Hvordan bruke forbrukslån smart etter bruddet?

✅ Bruk kun på konkrete behov
✅ Kortsiktig lån – rask nedbetaling
✅ Aldri lån for “følelsen av trygghet”
✅ Ikke overdriv lånebeløpet
✅ Hold deg til én långiver
✅ Søk lavest mulig rente

Slik holder du kontroll

1. Lag budsjett for ny økonomi (som singel)

2. Bruk økonomi-app eller Excel

3. Sjekk kredittscore

4. Prioriter nedbetaling – ikke luksus

5. Snakk med banken – ikke gjett

Vanlige feil etter brudd

• Låne mer enn nødvendig

• Betale eksens del for å “unngå krangel”

• Utsette å rydde opp

• La alt stå i ro

• Bruke lån til følelsesstyrt forbruk

Disse feilene setter deg flere år tilbake.

Oppsummert: Forbrukslån etter samlivsbrudd

✅ Kan hjelpe deg komme i gang på nytt
❌ Kan også felle deg hvis du ikke har plan
✅ Funksjonelt når det dekker bolig, flytting, nødvendigheter
❌ Farlig hvis det dekker følelser og impulser
✅ Du må alltid vite hva du gjør – og hvorfor

Forbrukslån etter samlivsbrudd er et verktøy.

Brukt riktig = frihet.

Brukt feil = lenker.