Derfor Nekter Banken Deg Lån: Forstå Avslag og Veien Videre

Derfor nekter banken deg lån – og hva du kan gjøre med det
Avslag betyr ikke nei for alltid. Vi viser deg hva du kan forbedre.

Du søker lån.
Alt virker greit.
Så kommer svaret: Avslag.

Du skjønner ingenting.
Du har fast jobb. God inntekt.
Men banken sier nei.

Så hva skjedde?

Avslag på lån handler ikke bare om lønn.
Det handler om hele økonomien din – og hva banken faktisk ser.

1. Du har for høy gjeld

Banken ser på total gjeld, ikke bare boliglån.
Har du studielån, billån, kredittkort eller forbrukslån?
Det kan trekke deg under vann.

🔒 Regelen er klar:
Maks 5 ganger brutto inntekt i samlet gjeld

Eksempel:
Tjener du 600 000 kr → maks gjeld = 3 000 000 kr
Alt over = avslag

2. Du har for lite egenkapital

Banken krever minimum 15 % egenkapital.
Koster boligen 4 mill?
Da må du ha 600 000 kr selv.
Har du mindre? Nei.

💡 Løsning:

• Spar mer

• Bruk BSU

• Få forskudd på arv eller gave

• Kjøp billigere

• Søk om startlån i kommunen

3. Du tåler ikke 7 % rente

Banken stresser økonomien din:
“Kan denne personen betale lånet hvis renta går til 7 %?”

Tåler du det ikke på papiret – får du avslag.

Dette gjelder uansett hva faktisk rente er i dag.

4. Du har betalingsanmerkning

Har du hatt inkasso, ubetalt krav eller rettslig pågang?

Da blir det automatisk nei – uansett inntekt.
Bankene får varsel gjennom kredittsjekken.

🧹 Rydd opp før du søker:

• Betal alt du skylder

• Få anmerkningen slettet (tar ofte 1–2 dager etter betaling)

• Skaff dokumentasjon

5. Du har for dårlig kredittscore

Kredittscore er et risikotal.
Er det lavt, sier banken: “Vi tør ikke låne deg penger.”

📉 Lav score kan skyldes:

• Mange søknader på kort tid

• Høy kredittbruk

• Ustabil inntekt

• Betalingsanmerkninger

💡 Løsning:

• Lukk unødvendige kreditter

• Reduser bruken av kredittkort

• Betal i tide – alltid

• Ikke søk lån flere steder samtidig

6. Du har midlertidig jobb

Vikariat, prosjektstilling eller deltidsjobb gir usikkerhet.
Banken vil ha trygghet. Fast jobb.

🛠 Løsning:

• Få fast stilling

• Skaff medsøker med fast inntekt

• Vent og søk på nytt når situasjonen er stabil

7. Du har barn og høye boutgifter

Bankene legger inn barnekostnader i budsjettet.
Du tenker: “Jeg har råd.”
Banken sier: “Tallene sier noe annet.”

Jo flere barn, jo høyere utgift på papiret.
Sammen med høye strøm- og matpriser i 2025, blir det fort avslag.

8. Du har for lav inntekt til ønsket lån

Du kan ikke låne 4 millioner med 400 000 kr i lønn.
Uansett hvor flink du er.
Banken regner – ikke føler.

Løsning:

• Øk inntekten

• Søk sammen med partner

• Kjøp mindre bolig

• Spar mer, lån mindre

Hva skjer etter du har fått avslag?

Banken må gi deg en begrunnelse.
Be om den skriftlig.
Deretter:

1. Rett opp det som er årsaken

2. Vent minst 3 måneder før du søker på nytt

3. Ikke søk i flere banker samtidig

4. Ikke bli desperat – det gjør alt verre

Hva kan du gjøre nå?

📍 Sjekk kredittscore

Bruk gratis tjenester som Experian og Bisnode.
Se hva som trekker deg ned.

🧾 Skaff oversikt

Få full kontroll på:

• Inntekt

• Gjeld

• Utgifter

• Skatt

• Verdi på sparekonto

💳 Rydd i økonomien

• Betal ned smålån

• Lukk ubrukte kredittkort

• Kutt fast forbruk

🏦 Snakk med rådgiver

Få ærlig tilbakemelding.
Mange banker gir deg konkrete råd – gratis.

Når bør du søke igjen?

• Når du har betalt ned gjeld

• Når du har spart mer

• Når du har fått fast jobb

• Når anmerkning er slettet

• Når du har lavere fastforbruk

Ikke søk på nytt før du har forbedret økonomien.
Ellers får du bare nytt avslag – og dårligere score.

Avslag på lån betyr ikke at drømmen er død.
Det betyr bare at du må justere kursen.

Gjør grepene nå – og kom sterkere tilbake.
Neste gang kan svaret være ja.