Bør du låne penger til regninger? Her er ekspertrådene

Når det kan være riktig å låne penger til regninger i 2025

Noen ganger er kontoen tom før måneden er over
Regningene venter ikke
Og du har ingen buffer

Å låne penger til regninger kan virke som eneste utvei
Men det er også et varsel
Et tegn på at noe er ute av balanse

Likevel – det finnes situasjoner hvor det faktisk kan være smart

Når lån til regninger kan gi mening

• Akutt nødsituasjon
  F.eks. strømmen stenges, barnehagen kaster ut ungen, du mister forsikring
  Du må betale – nå

• Engangsutgifter
  Har ikke skjedd før, skjer ikke ofte
  F.eks. tannlege, bilreparasjon, husleie etter sykdom

• Du har en plan
  Du vet hvordan du betaler det tilbake
  Du vet det er midlertidig
  Du har kontroll

• Bedre enn konsekvensene
  Inkasso koster mer enn renter
  Forsinkelsesgebyr, anmerkning og sperring av tjenester kan koste mer enn et lån

• Du har sjekket alle andre alternativer først
  Spleis, venner, utsette regning, få betalingsplan
  Lån er siste utvei – ikke første

Når du aldri bør låne penger til regninger

• Du har ingen plan for tilbakebetaling

• Du bruker lån til å dekke forrige lån

• Du gjør det hver måned

• Du har allerede inkasso

• Du har ikke fast inntekt

• Du betaler regninger med kredittkort – og kredittkortet med nytt lån

Da er det ikke regningene som er problemet
Det er økonomien din

Hva skjer hvis du låner og ikke klarer å betale?

• Inkasso

• Anmerkning

• Sperret kreditt

• Namsmannen

• Lønnstrekk

• Ødelagt økonomisk fremtid

Du redder én regning
Men ødelegger 3 år frem i tid

Alternativer til å låne penger til regninger

1. Utsett betaling
   Mange strøm-, mobil- og forsikringsselskaper lar deg få utsettelse – uten rente

2. Del opp betalingen
   Spør om avdragsordning
   Ofte bedre enn å låne hele summen

3. Be om forskudd fra arbeidsgiver
   Noen sier ja hvis det er et engangstilfelle

4. Selg noe du ikke trenger
   Finn.no – raskeste måten å skaffe 2–5 000 kr på

5. Sjekk om du har krav på støtte
   NAV – sosialhjelp, bostøtte, nødhjelp
   Kommunale tiltak

6. Be familie om hjelp
   Bedre enn et dyrt lån – hvis det er mulig

Hvis du må låne – gjør det riktig

• Bruk låneformidler (Lendo, Axo, Uno)

• Søk på laveste mulige beløp

• Kortest mulig nedbetalingstid

• Ingen kredittkort

• Ikke SMS-lån

• Ikke låneapper med 300 % rente

• Les alle gebyrer

• Sjekk effektiv rente, ikke bare nominell

Eksempel:
Du låner 10 000 kr
Velger 6 måneder
Effektiv rente: 12 %
Månedlig: ca. 1 750 kr
Totalt tilbake: 10 500 kr
Overkommelig hvis du har plan

Hva du aldri må gjøre

• Ta SMS-lån (rente på 200–500 %)

• Låne for å betale Netflix, Spotify og luksus

• Låne for å betale ned et annet lån

• Sette deg i mer gjeld uten å fikse årsaken

• Søke lån uten å sjekke om du har råd til tilbakebetaling

Hva banken ser etter når du søker

Selv for små lån må du vurderes

De sjekker:

• Inntekt

• Gjeldsgrad

• Kredittscore

• Betalingsanmerkning

• Alder

• Arbeidssituasjon

Har du lav inntekt og høy gjeld – får du ikke lån
Da må du finne andre løsninger

Min erfaring – da jeg lånte for å betale regninger

Mistet jobben i 2022
Fikk 4 regninger på én uke
Totalt 7 800 kroner
Ikke nok på konto

Brukte lånekalkulator
Søkte 10 000 over 6 måneder
Fikk tilbud med 11,5 % effektiv rente
Betalte 1 770 kr i måneden
Totalkostnad: 10 620 kroner

Det reddet meg
Men jeg lagde plan for å aldri gjøre det igjen
Lagde budsjett
Bygde buffer
Aldri lånt til regninger siden

Slik unngår du å havne i samme situasjon

• Lag buffer (minimum én månedslønn)

• Lag budsjett – vær ærlig med deg selv

• Sett opp varsel på alle regninger

• Bruk eFaktura og AvtaleGiro

• Unngå unødvendige abonnement

• Reduser faste kostnader

• Ikke bruk kredittkort som buffer

• Søk hjelp tidlig – før det går galt

Å låne penger til regninger er ikke krise
Men det skal være siste mulighet
Og bare med en plan bak det