Beste lån uten sikkerhet for selvstendig næringsdrivende i 2025

Hvordan finne beste lån uten sikkerhet for selvstendig næringsdrivende

Driver du for deg selv?

Da vet du én ting:

Å få lån er et helvete.

Bankene elsker fast lønn.
Men du har kanskje varierende inntekt, sesongsvingninger, uforutsigbar cashflow.
De hater det.

Derfor trenger du løsninger som faktisk funker for deg – ikke for alle andre.

La oss gå rett på:
Beste lån uten sikkerhet for selvstendig næringsdrivende finnes.
Men du må vite hvor du skal lete.

Hva er egentlig lån uten sikkerhet?

Du trenger ikke stille bolig, bil eller annen eiendel som garanti.
Banken gir deg lån basert på:

• Inntekt

• Skatteoppgjør

• Driftsresultat

• Personlig økonomi

• Betalingshistorikk

For deg som er selvstendig næringsdrivende, betyr det:
De vurderer deg – ikke firmaet.

Hvorfor er det vanskeligere å få lån som selvstendig?

• Banker liker stabilitet

• Frilanser? Konsulent? Eget AS?
  Ikke “stabil nok” i deres øyne

• Ujevn inntekt = høy risiko

• Mange har svingende omsetning og perioder med lite inntekt

• Manglende regnskap eller gamle skatteoppgjør = rødt flagg

Derfor får mange nei.

Men du kan snu det – hvis du viser tallene dine på riktig måte.

Hva kreves for å få lån uten sikkerhet som selvstendig?

Disse faktorene teller mest:

• Minimum 1 års drift

• Årsregnskap levert til Skatteetaten

• Positivt resultat (eller i det minste ikke negativt)

• Stabil omsetning

• Ikke for mye annen gjeld

• Ingen aktive betalingsanmerkninger

• Personlig økonomi i orden

Tips:
Har du ENK – vis til personlig inntekt
Har du AS – ta ut lønn fast hver måned

Fordeler med lån uten sikkerhet

• Du beholder kontroll over eiendeler

• Rask prosess – mange får svar samme dag

• Du kan bruke pengene som du vil:

  • Dekke moms

  • Kjøpe utstyr

  • Ansette

  • Utvide

Ulemper du må tenke over

• Høyere rente enn lån med sikkerhet

• Mindre beløp tilgjengelig

• Krever at økonomien er dokumentert

• Ikke alltid like fleksible vilkår

Beste steder å søke i 2025

Her er banker og formidlere som faktisk vurderer selvstendig næringsdrivende:

• Bank Norwegian – godtar dokumentasjon av næringsinntekt

• Instabank – åpen for frilansere og selvstendig

• Svea Finans – jobber med småbedrifter og ENK

• MyLoan – formidler som sender søknaden din til flere banker

• Lendo – god erfaring med søknader fra selvstendig næringsdrivende

• Kraft Bank – spesialbank for krevende saker

• Uno Finans – bred database med långivere

• Zen Banking – smart løsning for flere tilbud med én søknad

Hvor mye kan du låne?

Typisk: 10 000 til 500 000 kr
Men det avhenger av:

• Inntekten din siste 12 mnd

• Skatteoppgjør

• Eventuell annen gjeld

• Din personlige økonomi

OBS: Mange banker gir lavere beløp til selvstendig enn fast ansatte.

Hvordan øke sjansen for å få lån?

1. Ha alt av dokumentasjon klart

   • Skatteoppgjør

   • Siste fakturaer

   • Regnskap

   • Kontooversikt

2. Søk gjennom formidler
   → Én kredittsjekk – mange tilbud

3. Vis stabil inntekt over tid
   Selv 20–30k i måneden, jevnt, er bedre enn 100k én gang i året

4. Unngå aktiv inkasso og anmerkninger
   Disse gir automatisk avslag

5. Ikke søk hos 10 banker samtidig
   Det senker kredittscoren din

Hva sier tallene?

• 1 av 3 selvstendig næringsdrivende får avslag i første søk

• 70% av dem får godkjent når de søker via formidler

• Gjennomsnittlig lånebeløp for ENK i 2025: 122 000 kr

• Mest vanlige bruksområde: likviditet og utstyr

• Gjennomsnittlig effektiv rente: 12–18% (uten sikkerhet)

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg få lån uten sikkerhet med ENK?
Ja – men det krever god dokumentasjon

Hva om jeg har hatt lav omsetning ett år?
Vis fram snitt over tid, og forklar sesongsvingninger

Er det lettere med AS?
Ja, fordi du kan ta ut lønn og vise fast inntekt

Kan jeg bruke lånet til hva jeg vil?
Ja – det er et privat lån, ikke øremerket

Hva med betalingsanmerkning?
Du må rydde opp før du søker – eller bruke spesialbank

Eksempel: Slik får en selvstendig godkjent lån

Navn: Anne, frilans grafisk designer
Driftstid: 2 år
Omsetning: 480 000 kr siste 12 mnd
Skatteoppgjør: Levert og godkjent
Gjeld: 80 000 kr kredittkort
Søker: 150 000 kr uten sikkerhet

→ Søk via Lendo
→ Får tilbud fra Bank Norwegian og Instabank
→ Velger laveste rente på 11,2%
→ Pengene på konto på 2 dager

Husk dette før du søker

✅ Har du orden i papirene dine?
✅ Vet du nøyaktig hvor mye du trenger?
✅ Har du tenkt på hvordan du skal betale tilbake?
✅ Søker du gjennom én aktør – ikke 10?
✅ Har du tenkt gjennom hva lånet skal løse?

Oppsummering: Beste lån uten sikkerhet for selvstendig næringsdrivende krever plan

Ingen trylleformel.

Men med riktig dokumentasjon, stabil økonomi og smart søknadsstrategi, har du gode muligheter.

Beste lån uten sikkerhet for selvstendig næringsdrivende handler om å spille med de kortene du har – og bruke de riktige kanalene.