Avslag på lån: Derfor får du nei – og slik fikser du det

Avslag på lån skjer oftere enn du tror – her er hvorfor banken sier nei

Avslag på lån er ikke tilfeldig.
Det handler ikke om uflaks.
Det handler om risiko.

Banken gir deg ikke penger fordi du «fortjener det».
De gir lån når du virker trygg.
Når tallene deres sier: Lav risiko.

Får du avslag på lån? Da tror banken at du ikke klarer å betjene det.

Her er hvorfor.

1. Kredittscoren din er for lav

Dette er en showstopper.

Banken henter kredittdata før de leser søknaden din.
Dårlig score = rødt flagg.

Vanlige grunner:

• Inkasso

• Smålån

• For mange kredittkort

• Manglende betalinger

Hva du gjør:

• Sjekk din egen kredittscore hos Gjeldsregisteret.no

• Kvitt deg med unødvendige kreditter

• Betal regninger før forfall

• Ikke søk i flere banker samtidig

• Vent minst 3 måneder etter siste kredittsjekk

2. For høy gjeldsgrad gir avslag på lån

Bankene har grense:
Du får ikke låne mer enn 5 ganger brutto inntekt.

Tjener du 500.000? Maks lån = 2,5 millioner.

Har du annen gjeld? Den trekkes fra rammen.

Altså: Boliglån = 5x inntekt – annen gjeld.

Hva du gjør:

• Betal ned forbrukslån og kredittkort

• Øk inntekten (ekstrajobb, frilans)

• Reduser lånebeløpet

• Få medsøker med høy og stabil inntekt

3. Manglende egenkapital er en vanlig grunn til avslag på lån

Banken krever minimum 15 % egenkapital.

Kjøper du bolig til 3 millioner?
Da må du ha 450.000 i egenkapital.

Har du bare 300.000? Da stopper det.

Hva du gjør:

• Bruk BSU

• Få forskudd på arv

• Bruk kausjonist med sikkerhet i bolig

• Kjøp billigere bolig først

4. Arbeidssituasjonen din er for usikker

Har du vikariat? Er du i prøvetid? Frilanser?

Da risikerer du avslag på lån – uansett inntekt.

Banken vil se fast jobb.
De tåler ikke risiko i arbeidsforhold.

Hva du gjør:

• Vent til du har fast stilling

• Skaff bekreftelse på ansettelse

• Vis til lengre arbeidsforhold i samme bransje

• Ha medsøker med fast jobb

5. Du har for mange aktive lån og kreditter

Det ser ut som dårlig kontroll.
Selv små lån gjør skade.

Tre smålån + to kredittkort = nei.

Hva du gjør:

• Samle lån i refinansiering

• Betal ned minstebeløp raskt

• Lukk kredittkort du ikke bruker

• Ikke søk mer før gjelden er under kontroll

6. Du mangler dokumentasjon – og det gir avslag på lån

Halvparten av alle søknader mangler noe.

Lønnslipp, skattemelding, kontrakt – et eller annet mangler.
Da stopper prosessen. Eller du får avslag.

Hva du gjør:

• Les hele sjekklisten banken gir

• Send ALT i én omgang

• Følg opp etter innsending

• Vær tilgjengelig og vis at du tar søknaden seriøst

7. Du har betalingsanmerkning – da er det over

Så enkelt.
Har du anmerkning? Da får du ikke lån.

Det hjelper ikke at du har fast jobb eller egenkapital.

Hva du gjør:

• Betal det som ligger til inkasso

• Krev skriftlig bekreftelse

• Vent på sletting i systemet

• Ikke søk igjen før anmerkningen er fjernet

8. Du søker i for mange banker

Du tror du øker sjansen – men det motsatte skjer.

Mange søknader på rad? Det påvirker kredittscoren.

Banken tror du er desperat.

Hva du gjør:

• Søk via én lånemegler (én kredittsjekk)

• Ikke søk i mer enn 2–3 banker

• Gjør research først

• Ha tallene klare

9. Du er selvstendig næringsdrivende

Avslag på lån er dobbelt så vanlig for deg som driver eget.

Banken krever:

• 2 års drift

• Revisorbekreftede tall

• Overskudd

• Jevn omsetning

Hva du gjør:

• Bruk regnskapsfører

• Send skatteoppgjør og rapporter

• Vis til faste kunder og kontrakter

• Vis at du tar økonomien på alvor

10. Du vet ikke selv hvorfor du får avslag på lån

Mange aner ikke hva banken ser etter.

De tror de har kontroll.
Men glemmer studielån. Barnebidrag. Leie. Elbillån.

Banken teller alt.

Hva du gjør:

• Bruk boliglånskalkulator

• Skriv ned all gjeld

• Få rådgivning før du søker

• Gjør én søknad med alt på stell

Dette gjør du etter et avslag på lån

Folk flest gjør én av to ting:

1. Søker på nytt, med samme tall – og får nytt avslag.

2. Gir opp.

Begge er feil.

Avslag på lån betyr: Noe må endres.

Her er stegene du skal ta:

• Be banken om begrunnelse

• Rydd i økonomien

• Øk egenkapitalen

• Vent minimum 30 dager

• Gjør én ny søknad – med bedre tall

Avslag på lån betyr ikke at du er ute – du må bare spille smartere

Banken sier nei fordi de ser risiko.
Ikke fordi de hater deg.
Ikke fordi det er urettferdig.

De ser på tall.
Og tallene dine må bli bedre.

Fiks kredittscoren.
Kutt gjeld.
Få kontroll.
Søk smartere.

Avslag på lån skjer. Men det kan fikses.