Hva er forskjellen på aksjesparekonto og fondskonto?

Folk kaster penger inn i aksjefond og indeksfond.
Men nesten ingen vet hvilken konto de faktisk sparer på.

Aksjesparekonto?
Fondskonto?
Samme greia?
Nei.

De to høres like ut, men har helt forskjellige regler, skatter og konsekvenser.

La oss kutte alt teknisk og forklare én gang for alle:
aksjesparekonto vs fondskonto – hva er forskjellen, og hva bør du velge?

Aksjesparekonto (ASK) – for deg som liker kontroll

Hva det er:
En skattegunstig konto for aksjer og aksjefond, der du kan kjøpe og selge uten å betale skatt underveis.

Fordeler:

• Du betaler ikke skatt før du tar ut gevinsten

• Du kan bytte fond og aksjer så mye du vil

• Skjermingsfradrag reduserer skatten

• Passer bra hvis du sparer langsiktig og vil ha fleksibilitet

Ulemper:

• Kun for børsnoterte aksjer og aksjefond

• Du må selge alt og ta ut alt selv for å realisere gevinst

• Ikke mulig med automatisk rebalansering eller profesjonell forvaltning

Fondskonto (også kalt kapitalforsikring) – for deg som vil ha det enkelt

Hva det er:
Et produkt der du gir fra deg noe kontroll, men får enklere administrasjon – og mulighet for profesjonell forvaltning.

Fordeler:

• Du kan velge aksjer, fond, renter og kombinasjoner

• Alt håndteres av forvalter – du trenger ikke gjøre noe

• Skatt beregnes som årlig “avkastning” (2–3% av saldo, ikke faktisk gevinst)

• Du kan legge inn arvinger direkte – utenom testament

Ulemper:

• Du betaler skatt hvert år, selv om du ikke tar ut noe

• Ingen skjermingsfradrag

• Høyere avgifter og dårligere fleksibilitet

• Ikke alle fond og aksjer er tilgjengelige

Skatt – her taper de fleste som velger feil

ASK: Du slipper skatt frem til du faktisk tar ut gevinsten.
Fondskonto: Du betaler en liten skatt hvert år – selv om du taper penger det året.

Hva passer best for hvem?

Velg aksjesparekonto hvis:

• Du kjøper aksjefond selv

• Du sparer langsiktig

• Du liker å ha kontroll

• Du vil minimere skatt

Velg fondskonto hvis:

• Du vil ha det helt hands-off

• Du vil spare til barna, arvinger eller pensjon

• Du vil kombinere aksjer, renter og fond

• Du ikke bryr deg om skjermingsfradrag

Hvorfor prøver bankene å selge deg fondskonto?

Fordi de tjener mer penger på det.

Fondskonto betyr:

• Flere skjulte gebyrer

• Mer kontroll hos banken

• Mindre fleksibilitet for deg

• Jevn inntekt for dem (du betaler skatt og gebyr uansett)

De markedsfører det som “enkelt” og “trygt”.
Men det koster deg mer i lengden – spesielt om du har høy avkastning.

Hvorfor velger så mange feil?

Folk flest forstår ikke skattereglene.
De hører at “fondskonto er enklere”, og sier ja.
Senere oppdager de at de har tapt titusener i unødvendig skatt.

Eksempel: 100.000 kr investert i 10 år

Du taper nesten 10.000 kr ved å velge fondskonto – selv med samme avkastning.

FAQ

Hva er best – ASK eller fondskonto?
ASK gir mest fleksibilitet og minst skatt på sikt. Fondskonto gir enkelhet, men koster mer.

Kan jeg ha begge kontoene?
Ja, og mange gjør nettopp det. Bare vit hva du bruker dem til.

Hva skjer hvis jeg flytter?
Du må selge og skatte om du flytter midler ut av fondskonto. ASK kan overføres internt i Norge.

Kan jeg spare til barna med ASK?
Nei, ASK må stå i ditt navn. Bruk fondskonto med barn som begunstiget hvis du vil sikre arv.

Hvilken konto gir lavest skatt?
På sikt: Aksjesparekonto. Spesielt hvis du har høy avkastning og utnytter skjermingsfradrag.

Konklusjon

Fondskonto virker fristende.
Men ASK vinner som regel i lengden.

Spesielt hvis du er ung, sparer langsiktig og tåler svingninger.
Ikke la banken selge deg et produkt som er enkelt for dem, men dyrt for deg.

Skal du gjøre én ting i dag:
Logg inn i nettbanken og se hvor pengene dine står.