Sparing til barnet – hvilke kontoer funker?
Foreldre vil det beste for barna sine.Også økonomisk.Det er lett å føle at du “må” starte sparing til barnet med én gang.
Gjerne fra fødsel. Gjerne 1 000 kr i måneden.Men hva lønner seg egentlig? Og hvilke kontoer gir deg faktisk noe tilbake?
Her er de beste alternativene for sparing til barn – uten tull eller dårlig rente.
Må du spare til barnet?
Nei.
Det er ikke noe krav.Og du skal ikke ha dårlig samvittighet hvis økonomien er pressa.
👉 Les: Slik takler du familieøkonomien uten stress
Start først når:
-
Du har betalt faste regninger
-
Du har egen buffer
-
Du har litt rom i budsjettet
Du kan spare 100 kr i måneden. Det er mer enn nok.Det handler ikke om beløpet – men vanen.
1. Sparekonto i barnets navn
Dette er det vanligste.
Du åpner en sparekonto i barnets navn.Pengene står der trygt, og du kan sette inn når du vil.
Fordeler:
-
Enkelt
-
Null risiko
-
Rentene er skattefrie inntil et visst nivå
Ulemper:
-
Barnet får tilgang til pengene når det fyller 18
-
Du har null kontroll etter det
Om barnet bruker pengene på lappen eller russ, det bestemmer de selv.
2. Sparekonto i foreldres navn
Et annet alternativ er å spare i ditt eget navn – men “øremerke” pengene.
Fordeler:
-
Du har full kontroll
-
Du bestemmer når pengene gis
-
Trygt og fleksibelt
Ulemper:
-
Ikke like “rent” formelt
-
Kan gjøre det vanskeligere å holde oversikt
Dette passer godt for foreldre som vil ha litt mer styring, og ikke vil risikere at 18-åringen brenner alt på én måned.
3. Fondssparing til barn
Fond gir bedre avkastning enn vanlig sparekonto.Men det svinger.
Fordeler:
-
Langsiktig vekst
-
Perfekt hvis det er 10–18 år til pengene skal brukes
-
Høyere avkastning enn bank
Ulemper:
-
Risiko (aksjemarkedet går opp og ned)
-
Krever litt mer kunnskap
Du kan:
-
Kjøpe indeksfond
-
Bruke barnefond fra banken
-
Velge månedlig trekk
Eksempel:100 kr i måneden i et globalt indeksfond → kan bli 25 000–30 000 kr på 18 år
4. BSU – nei, ikke enda
BSU er gull for bolig.
Men barnet må ha skattbar inntekt og være 13+ for å åpne det.Før det er det ikke aktuelt.
Du kan vurdere det når barnet begynner med sommerjobb.
5. Kombinasjon – det beste fra begge verdener
Mange gjør dette:
-
50 % til konto i foreldrenes navn
-
50 % til fond
Du får trygghet, og vekst.Og du kan justere underveis.
Hvor mye bør du spare?
Det finnes ingen fasit.
Men her er noen forslag:
-
100 kr i måneden = 1 200 kr i året
-
300 kr i måneden = 3 600 kr i året
-
500 kr i måneden = 6 000 kr i året
Sparer du 500 kr i måneden i 18 år, har du 108 000 kr (pluss renter)
Men selv 50 kr i måneden gjør en forskjell.
Hva bør du styre unna?
-
Konto med null rente
-
Dyre barneforsikringer du ikke trenger
-
“Eksotiske” spareprodukter fra banken du ikke forstår
-
Låne penger for å spare
-
Sette barnet først når økonomien din halter
👉 Les: Hvordan planlegge permisjon økonomisk
Tips for å komme i gang
-
Sett opp fast trekk
-
Lag egen “barnesparekonto”
-
Bruk gaver, barnetrygd og ekstra inntekter
-
Vær ærlig med deg selv – spar kun det du har råd til
-
Ikke sammenlign med andre
Du trenger ikke gjøre det perfekt.Du trenger bare å gjøre noe.
