Studentøkonomi og forbrukslån – en farlig kombinasjon?

Når bør du vurdere forbrukslån i studentøkonomi i 2025

Studentøkonomi og forbrukslån høres uskyldig ut.
Men det er en kombinasjon som kan gjøre vondt mye lenger enn studietida varer.

Du lever på stipendet
Du jobber deltid
Utgiftene øker
Og plutselig får du tilbud om 30 000 kr – på 1 minutt
Uten sikkerhet
Uten spørsmål

Det føles som frihet
Men det er starten på et press du ikke er rustet for

Hva er utfordringen med studentøkonomi?

– Du har lav inntekt
– Du har få sikkerhetsnett
– Du har ikke bygget buffer
– Du har ustabile kostnader
– Du har liten erfaring med kreditt
– Du har framtidige lån fra Lånekassen

Alt dette gjør deg sårbar
Du er ikke svak
Men systemet er ikke laget for deg

Hvorfor forbrukslån frister studenter

– Plutselig regning
– PC-en ryker
– Depositum må betales
– Sykkel blir stjålet
– Du skal på utveksling
– Du vil slippe å spørre foreldre

Og så kommer annonsen:
“Ingen sikkerhet. Rask utbetaling. Lav månedspris.”

Du klikker
Du får innvilget
Pengene er på konto

Men realiteten kommer neste måned

Eksempel: Lån på 20 000 kr som student

– Rente: 17 %
– Nedbetaling: 5 år
– Månedsbeløp: 500 kr
– Totalt tilbake: 30 000+ kr

Det høres lite ut
Men 500 kr i måneden = 6 000 kr i året
På en økonomi som kanskje har 10 000 å rutte med hver måned
Det er 5 % av hele økonomien din – bundet opp i gjeld

Når bør du vurdere forbrukslån i studentøkonomi?

1. Når det er snakk om helserelatert nødsituasjon
   – Tannlege, medisin, behandling
   – Ingen andre alternativer
   – Du må løse det umiddelbart

2. Når du skal dekke kritisk utstyr for studier eller jobb
   – PC til eksamen
   – Verktøy til praksis
   – Transportmiddel for deltidsjobb

3. Når det finnes en tydelig nedbetalingsplan
   – Du vet hvordan du skal betale tilbake
   – Du har ekstra inntekt
   – Du har regnet på totalsummen

4. Når du har sjekket alle andre alternativer først
   – Stipend fra skolen
   – Nødhjelp fra Lånekassen
   – Bofellesskap
   – Avdrag hos leverandør

Når du aldri bør ta forbrukslån som student

– For ferie
– For å leve over evne
– For å matche andres standard
– For å dekke kredittkort
– For å kjøpe “det du fortjener”
– For å slippe å ta ekstra jobb

Du utsetter smellen
Du betaler dobbel pris
Og du mister kontrollen

Hvorfor studentøkonomi og forbrukslån er ekstra farlig

1. Du har lav inntekt
   → Det tar lang tid å betale tilbake

2. Du har allerede studielån
   → Samlet gjeld kan bli ekstrem over tid

3. Du har lite marginer
   → En liten renteøkning slår hardt

4. Du har ikke råd til feil
   → En liten glipp = inkasso, betalingsanmerkning

5. Du har ingen buffer
   → Neste krise = nytt lån

Hvordan forbrukslån kan ødelegge økonomisk framtid

– Betalingsanmerkning = null boliglån
– Inkasso = kredittscore krasjer
– Forbruksgjeld + studiegjeld = enorm belastning
– Dårlig økonomisk rykte = vanskeligere å leie bolig
– Høyt stressnivå = dårligere fokus på studier

Og det starter med en “liten” søknad på 15 000 kr

Hva skjer når du ikke betaler?

– Inkassovarsel
– Gebyrer
– Rentepåslag
– Krav via namsmannen
– Anmerkning i kredittregister
– Sperret kreditt
– Ødelagt økonomi i flere år

En anmerkning kan vare i fire år etter betaling
Fire år uten boliglån
Fire år med stengte dører

Hva du kan gjøre i stedet for forbrukslån

1. Snakk med Lånekassen
– Nødlån
– Ekstra støtte
– Utvidelse av stipend

2. Ta kontakt med studentsamskipnaden
– Gratis rådgivning
– Tilgang på støtteordninger
– Rabatter og matordninger

3. Finn deltidsjobb som matcher timeplanen
– 1–2 vakter i uka gir 2–4000 kr ekstra
– Nok til å slippe gjeld

4. Be om betalingsutsettelse hos leverandør
– Strøm, nett, mobil – mange gir fleksibilitet

5. Gå sammen med andre
– Dele bolig
– Dele utstyr
– Felles mathandel

Hvordan du bygger en sunn studentøkonomi

– Sett budsjett – skriv alt ned
– Unngå abonnement du ikke bruker
– Kjøp brukt
– Prioriter det du faktisk trenger
– Spar 100–300 kr i måneden hvis du kan
– Ikke lån for å dekke hverdagen

Spar lite, ofte – det bygger buffer
Små steg = stor effekt over tid

Hva du gjør hvis du allerede har lån

– Skaff oversikt – skriv ned alt
– Sjekk renter og gebyrer
– Lag en plan for nedbetaling
– Kutt forbruket midlertidig
– Øk inntekten midlertidig
– Snakk med rådgiver (studentsamskipnaden, NAV, banken)
– Ikke lån mer

Fakta fra 2025

– Over 62 000 studenter i Norge har forbruksgjeld
– Gjennomsnittlig forbrukslån blant studenter: 27 500 kr
– 1 av 4 studenter vurderer å ta opp lån for å dekke husleie
– Rentenivået på forbrukslån er i snitt over 17 %
– 12 % av unge voksne har betalingsanmerkning

Dette er virkelighet
Ikke unntak

Husk: lån føles lett – før det tynger

– Ingen spør
– Ingen dømmer
– Ingen varsler om konsekvensene

Men de kommer
Sakte
Og tungt

Studentøkonomi og forbrukslån er en dårlig miks hvis du ikke er ekstremt bevisst

Når bør du vurdere forbrukslån i studentøkonomi i 2025

Når alt annet er forsøkt
Når det handler om behov – ikke lyst
Når du har kontroll på inntekten din
Når du vet nøyaktig hva det vil koste
Når du vet når du kan gjøre deg ferdig med det

Aldri ellers

Bruk hodet
Ikke følelser
Bygg økonomien din
Ikke lån bort fremtiden