Forbrukslån med lav inntekt – muligheter og utfordringer i 2025

Hvilke banker gir forbrukslån med lav inntekt og hva kreves

Mange tror det er umulig å få lån hvis inntekten er lav
Det er ikke sant
Det finnes banker som vurderer mer enn bare lønna di
Men kravene er tøffere

Hvis du vil søke forbrukslån med lav inntekt, må du vite hvordan bankene tenker i 2025

Hva betyr lav inntekt?

Bankene setter egne grenser
Men vanligvis betyr lav inntekt under 200 000–250 000 kr i året

Mange unge, studenter, deltidsansatte og folk i oppstartsfasen havner i denne gruppen

Hvorfor er det vanskeligere?

• Lavere betalingsevne

• Høyere risiko for mislighold

• Strengere regler fra myndighetene

• Banker må dokumentere at du kan betale tilbake

Lav inntekt betyr ikke automatisk nei
Men du må ha kontroll på økonomien

Hvilke banker gir forbrukslån med lav inntekt i 2025?

Bankene som er mest åpne for små lån:

• Bank Norwegian – tilbyr fra 5 000 kr, krever minimumsinntekt rundt 120 000 kr

• Instabank – fleksible lån, men du må ha stabil økonomi

• Sbanken (DNB) – har lavere inntektskrav på små beløp

• Resurs Bank – kjent for å godkjenne lån til lavere summer

• Santander Consumer Bank – krever fast inntekt, men åpner for lavere lønnsnivå

Dette gjelder typisk lån mellom 5 000 og 50 000 kr
Store lån krever høyere inntekt

Hva kreves for å få godkjent?

1. Norsk personnummer og adresse
Du må være registrert i Norge

2. Alder
Minimum 18 år, noen banker krever 20–23 år

3. Inntekt
Fast eller stabil inntekt – selv om den er lav

4. Ingen betalingsanmerkninger
Har du anmerkning, får du automatisk nei

5. BankID
Alt skjer digitalt

Hvordan vurderer bankene deg?

De ser på hele økonomien:

• Lønn

• Bosted

• Annen gjeld

• Kredittkort

• Alder

• Sivilstatus

• Om du har barn

Det handler ikke bare om tallene
Det handler om risikoen for at du betaler tilbake

Hvor mye kan du låne?

Med lav inntekt er det begrenset

• Vanlig: 5 000 – 50 000 kr

• I sjeldne tilfeller: opptil 100 000 kr

Alt over dette krever høy og stabil inntekt

Hva koster det?

Eksempel på forbrukslån med lav inntekt i 2025:

• Lån: 25 000 kr

• Effektiv rente: 15 %

• Nedbetaling: 2 år

• Totalkostnad: ca. 28 600 kr

Bankene gir deg høyere rente når du har lav inntekt
De tar høyere risiko

Hvordan øke sjansen for å få lån?

• Søk om lavere beløp

• Bruk låneformidler (gir deg tilbud fra flere banker)

• Ha fast deltidsjobb eller ekstra inntekt

• Betal ned kredittkort først

• Vent til du har stabil økonomi hvis du får avslag

Typiske feil folk gjør

• Søker for høyt beløp

• Søker i mange banker samtidig

• Har skjult gjeld eller kredittkort som spiser score

• Godtar første tilbud uten å sammenligne

• Tror at reklamen om “alle får lån” stemmer

Når bør du ikke søke?

• Hvis du har betalingsanmerkning

• Hvis du ikke vet hvordan du skal betale tilbake

• Hvis du planlegger å bruke lånet på unødvendige ting

• Hvis du må låne hver måned for å dekke faste utgifter

Da gjør et lån vondt verre

Alternativer til forbrukslån med lav inntekt

• Lån eller forskudd fra familie

• NAV nødhjelp (ved krise med husleie eller strøm)

• Forhandle med kreditorer om utsettelse

• Bruke sparekonto i stedet for kreditt

• Ekstra jobb eller deltidsinntekt

Oppsummert – forbrukslån med lav inntekt

Det er mulig å få lån selv med lav inntekt
Men du må søke smart
Og du må ha kontroll på økonomien

Forbrukslån med lav inntekt i 2025 betyr:

• Mindre lån, ofte 5 000–50 000 kr

• Høyere rente enn normalt

• Strenge krav om ingen betalingsanmerkning

• Bruk av låneformidler for best sjanse

• Alltid en plan for nedbetaling

Bruk lån som et verktøy, ikke en krykke
Da kan det være en løsning – ikke en felle