Hva du må vite om å låne uten sikkerhet som student i Norge
Studielån fra Lånekassen dekker ikke alt
Leie, bøker, mat, kollektiv, PC – det spiser opp hele stipendet
Plutselig står du der og trenger penger raskt
Du begynner å sjekke hvordan du kan låne uten sikkerhet som student
Det finnes muligheter
Men også store fallgruver
Her er alt du må vite før du søker
Hva betyr å låne uten sikkerhet som student?
Du får penger på konto
Du stiller ikke bolig
Ikke bil
Ikke kausjonist
Du låner basert på:
-
Inntekt
-
Kredittscore
-
Betalingsevne
Som student har du én stor ulempe:
Lav inntekt
Det gjør det vanskeligere å få lån
Men ikke umulig
Når gir det mening å låne uten sikkerhet som student?
-
Du har en fast deltidsjobb
-
Du har lav gjeld fra før
-
Du trenger penger til nødvendige utgifter
-
Du har plan for nedbetaling
-
Du vet det er midlertidig
Det må være kontroll
Ikke panikk
Når er det en dårlig idé?
-
Du låner for å betale annen gjeld
-
Du har null inntekt
-
Du vet ikke hvordan du skal betale tilbake
-
Du lever på kreditt hver måned
-
Du håper på stipendøkning eller flaks
Da blir lånet et problem
Ikke en løsning
Hva ser banken på?
-
Inntekt (lønnsinntekt – ikke kun Lånekassen)
-
Om du har fast jobb
-
Kredittscore
-
Betalingshistorikk
-
Annen gjeld
-
Alder
-
Hvor du bor
De fleste banker sier rett ut:
Har du kun studielån, får du nei
Men har du deltidsjobb + studielån = mulig
Hvor mye kan du låne?
Typisk som student:
-
5 000 – 50 000 kr
-
Noen få får opptil 100 000 kr
-
Alt over det krever høy og stabil inntekt
Du får lavere beløp
Kortere løpetid
Høyere rente
Men det kan være nok til å komme seg over kneika
Hva koster det?
Eksempel 1:
-
Lån: 25 000 kr
-
Effektiv rente: 15 %
-
Løpetid: 12 mnd
-
Total kostnad: ca. 27 800 kr
Eksempel 2:
-
Samme lån
-
Effektiv rente: 22 %
-
Total kostnad: ca. 28 600 kr
Du betaler for fleksibilitet
For å slippe pant
For å få rask tilgang
Hvordan søker du?
Bruk låneformidler. Alltid.
Disse er best for studenter:
-
Lendo
-
Sambla
-
Uno Finans
-
Axo Finans
-
Tjenestetorget Finans
Du fyller ut ett skjema
De sender det til 10–25 banker
Du får tilbud
Du velger
Signerer med BankID
Får pengene på konto
Ingen scanning
Ingen møte
Alt skjer digitalt
Hvilke krav må du oppfylle?
-
Over 18 år
-
Norsk personnummer
-
Folkeregistrert i Norge
-
Stabil inntekt (deltidsjobb)
-
Ingen betalingsanmerkninger
-
BankID
-
Samtykke til kredittsjekk
Hva skjer i praksis?
Bankene henter:
-
Lønn via Altinn
-
Skattedata
-
Gjeld fra Gjeldsregisteret
-
Score fra Bisnode eller Experian
De regner ut:
-
Gjeldsgrad
-
Betalingsevne
De sier:
✅ Godkjent
❌ Avslag
Hva påvirker renten din?
-
Alder
-
Inntekt
-
Betalingshistorikk
-
Hvor mye du låner
-
Hvor ofte du har søkt lån før
Jo lavere risiko = lavere rente
Jo mer rot = dyrere lån
Kan du få lån uten inntekt?
Nei
Studielån fra Lånekassen regnes ikke som “lønn”
Du må ha:
-
Jobb med inntekt
-
Trygd
-
Ellers ingen sjanse
Kan du få lån med betalingsanmerkning?
Ikke sjans
En aktiv anmerkning = direkte avslag
Fjern den først
Så kan du søke
Kan du låne uten kredittsjekk?
Nei
Alle norske banker må sjekke kreditt
Det er lovpålagt
Hvis noen tilbyr lån uten kredittsjekk:
Svindel eller ulovlig aktør
Kan du bruke lånet på hva du vil?
Ja
Ingen kontroll på hva du bruker pengene til
Men det betyr også:
Det er lett å bruke det feil
Bruk det til:
-
Regninger
-
PC
-
Studiemateriell
-
Tannlege
-
Viktige ting
Ikke:
-
Ferie
-
Fester
-
Netthandel
Hva skjer hvis du ikke betaler?
-
Purregebyr
-
Inkasso
-
Renter
-
Anmerkning
-
Stengt tilgang til nye lån
-
Ødelagt score i mange år
Alt skjer raskt
Og det påvirker deg lenge etter studietiden
Hva er alternativene?
1. Lån fra familie
Ingen rente
Ingen stress
Hvis det er mulig
2. Deltidsjobb
Tjen ekstra
Kutt behovet for lån
3. NAV sosialhjelp (i krise)
Hvis det er helt stopp
Strøm, mat, husleie
4. Utsettelse av betaling
Spør om faktura kan utsettes
Mange gir deg 30 dager ekstra
5. Selg noe
Alt du ikke trenger = penger
Når gir det mening å låne uten sikkerhet som student?
-
Du har inntekt
-
Du har uforutsett utgift
-
Du trenger kortsiktig hjelp
-
Du har kontroll
-
Du vet du klarer å betale tilbake
Når bør du la være?
-
Du må låne hver måned
-
Du bruker kreditt for å leve
-
Du har betalingsanmerkninger
-
Du håper på stipendøkning
-
Du vet innerst inne at du ikke klarer dette
Tips for å gjøre det riktig
-
Lån minst mulig
-
Kort nedbetalingstid
-
Ikke utsett betaling
-
Ikke søk nytt lån før det første er nedbetalt
-
Søk med én låneagent – ikke flere banker
Realitet: Du er ikke første student som trenger ekstra penger
Over 40 % av studenter har brukt forbrukslån, kreditt eller familiehjelp for å dekke utgifter
De fleste klarer seg
Men de som mister kontrollen – bruker flere år på å rydde opp
Ikke vær den studenten
