Forbrukslån for selvstendig næringsdrivende – finnes det?

Forbrukslån for selvstendig næringsdrivende finnes.
Men det er vanskeligere å få enn om du har fast jobb.

Bankene hater risiko.
Og du er risiko.
Ingen fast inntekt.
Ingen arbeidsgiver.
Ingen garanti.

Derfor må du spille smartere enn alle andre.

Hva gjelder for forbrukslån for selvstendig næringsdrivende i 2025

Bankene tenker ikke på deg som privatperson.
De ser tall, risiko og stabilitet.
Sånn vinner du dem over:

1. Ha full kontroll på regnskapet

Du trenger dette klart før du søker:

• Siste skattemelding

• Resultatregnskap for inneværende og fjoråret

• Oversikt over gjeld og eiendeler

• Kontooversikt med inntektsbevegelse

Alt må være dokumentert.
Ingen synsing. Ingen “jeg tror jeg tjener ca…”.

2. Vis jevn inntekt

Bankene vil se stabilitet.
Ikke store svingninger.

• Fast inntekt over 2–3 år er best

• Har du månedlig trekk fra faste oppdragsgivere? Det teller positivt

• Har du høy sesongbasert inntekt? Forklar det med tall

Jo mer stabil cashflow, jo tryggere fremstår du.

3. Ha ingen aktive inkasso-saker

Ingen.
Null.

Én sak = avslag.

Har du gamle betalingsanmerkninger, må de slettes før du søker.
Gå til Gjeldsregisteret og sjekk deg.

4. Søk lavere beløp

Skal du ha forbrukslån for selvstendig næringsdrivende, ikke gå for maks.
Søk det du faktisk trenger.

• Under 100.000 = høyere sjanse

• Over 250.000 = banker begynner å svette

• Over 500.000 = nesten umulig uten kausjonist eller pant

Start lavt.
Bygg tillit.

5. Sammenlign banker som faktisk godtar selvstendig næringsdrivende

Ikke kast bort tid på banker som aldri sier ja til deg.
Bruk sammenligningstjenester som spør om jobbsituasjon først:

• Lendo

• Uno Finans

• Axo Finans

• Zmarta

• Sambla

Velg “selvstendig næringsdrivende” i søknaden, så slipper du kaste bort tid.
Du får bare relevante banker.

6. Gi banken alt – før de spør

Hvis du får en e-post som sier “vi trenger mer dokumentasjon”, taper du.

Vær foran dem:

• Legg ved skattemeldinger og regnskap i søknaden

• Forklar variasjoner i inntekt

• Skriv kort hva du driver med, hvor lenge, og hvordan inntekten din er strukturert

Hold det profesjonelt.
Gi dem ingen grunn til å si nei.

7. Ha fast kontantstrøm inn på én konto

Mange selvstendige roter.
Flere kontoer. Privat og firma blandet.

Banken får ikke oversikt.
Du ser ut som rot.
Og rot får avslag.

Bruk én konto for innbetaling.
Alt skal inn der.
Oversikt = trygghet for banken.

8. Skaff deg revisor eller regnskapsfører

Bankene liker profesjonell kontroll.
Hvis regnskapet er ført av autorisert regnskapsfører – bedre sjanse.

Signert resultatregnskap og næringsoppgave = tyngde.
Amatør Excel-ark = avslag.

9. Ikke søk alene hvis du har samboer

Hvis du kan, søk sammen.
To inntekter = lavere risiko.

Samboer med fast jobb gjør deg mer attraktiv.
Du drar nytte av partnerens stabilitet.

10. Slik får du høyere kredittscore som selvstendig næringsdrivende

• Betal alt i tide – alltid

• Ha lav total gjeld

• Ikke ha mye ubrukt kreditt (f.eks. kredittkort med 200.000 i grense)

• Bruk fast faktureringsrutine hver måned

• Hold deg unna betalingsanmerkninger

Sjekk score på Experian.no før du søker.

Her er realiteten med forbrukslån for selvstendig næringsdrivende

• Det finnes lån for deg

• Du må jobbe hardere for å få dem

• Du må dokumentere mer

• Du får ikke alltid laveste rente

• Du får sjelden maksbeløp

Men det er mulig.

Fordeler med forbrukslån for selvstendig næringsdrivende

• Du slipper stille sikkerhet

• Du kan bruke det fritt – kontantstrøm, investering, utstyr, skatt

• Du får rask behandlingstid hvis alt er på plass

• Du kan refinansiere dyre kreditter

Ulemper

• Høyere rente enn folk med fast lønn

• Vanskeligere å få innvilget

• Krever mer dokumentasjon

• Færre banker sier ja

Smarte måter å bruke et forbrukslån for selvstendig næringsdrivende

• Investere i utstyr som gir inntekt

• Dekke moms eller forskuddsskatt i lavsesong

• Refinansiere kredittkort med 25 % rente

• Skaffe likviditet til store prosjekter

• Betale leverandører før kunden betaler deg

Feil måte:

• Bruke det til ferie

• Leve privat luksus du ikke har råd til

• Fylle huller i privat økonomi uten plan

Dette må være med i søknaden

Sjekkliste før du sender:

• ✅ Skattemelding siste to år

• ✅ Resultatregnskap

• ✅ Næringsoppgave

• ✅ Kontoutskrift 3–6 måneder

• ✅ Oppgitt inntekt stemmer med regnskap

• ✅ Samlet gjeld oppgitt

• ✅ Oversikt over faste utgifter

• ✅ Formål med lånet

• ✅ Sivilstatus og eventuelt medsøker

• ✅ Kontaktinfo og BankID klar

Hva bankene vurderer før godkjenning

• Din personlige økonomi

• Firmaets økonomi

• Stabilitet i inntekt

• Skattemessig historikk

• Betalingsevne i dag

• Risiko fremover

De bryr seg ikke om hvorfor du trenger lån.
De bryr seg om du kan betale tilbake.

Hvor mye kan du få i forbrukslån for selvstendig næringsdrivende?

• Vanlig beløp: 10.000 til 250.000 kr

• Har du lang driftshistorikk og høy inntekt: opptil 500.000 kr

• Over 500.000 kr? Da må du ha medsøker eller sikkerhet

Ikke søk mer enn du kan betjene.
Det straffer seg senere.