Refinansiering med sikkerhet: Slik senker du renten og får bedre vilkår

Refinansiering med sikkerhet: Slik senker du renten og får bedre vilkår

Refinansiering med sikkerhet betyr at du samler dyr gjeld og setter bolig eller eiendom som pant.

Banken får lavere risiko.

Du får lavere rente.

I stedet for renter på 15–25 % på kredittkort og forbrukslån, kan du komme ned i 4–6 %.

Det kan bety forskjellen mellom kaos og kontroll.

Når lønner det seg å bruke bolig eller eiendom som sikkerhet?

Refinansiering med sikkerhet gir mening når du har:

• Flere smålån eller kredittkortgjeld

• Høy rente på eksisterende lån

• Stabil inntekt, men dårlig oversikt over gjelden

Banken slår sammen alt i ett lån.

Du får én regning. Lavere rente. Bedre flyt.

Eksempel på refinansiering med sikkerhet

• Kredittkortgjeld: 150 000 kr til 20 % rente

• Forbrukslån: 200 000 kr til 15 % rente

• Totalt: 350 000 kr

Månedskostnad = ca. 9 000 kr.

Refinansiering med sikkerhet i bolig til 5 % rente → månedskostnad ca. 5 100 kr.

Besparelse: nesten 4 000 kr i måneden.

Fordeler med refinansiering med sikkerhet

• Lavere rente: Fordi boligen stilles som pant.

• Lavere månedskostnad: Du får bedre likviditet.

• Enklere oversikt: Alt samlet i ett lån.

• Mulighet for lenger nedbetalingstid: Gir mindre press hver måned.

Ulemper og risiko

• Mister du boligen, mister du sikkerheten: Betaler du ikke, kan banken tvangsselge.

• Lengre løpetid kan bli dyrt: Selv lav rente kan koste mye hvis du drar ut nedbetalingen.

• Kostnader ved etablering: Tinglysningsgebyr, etableringsgebyr og evt. verdivurdering.

Når bør du refinansiere med sikkerhet?

• Når du har høy rente på usikret gjeld.

• Når du har bolig med ledig sikkerhet.

• Når du faktisk klarer å betale ned lånet etter refinansiering.

Når bør du styre unna?

• Hvis du bare vil utsette problemene uten å endre vanene dine.

• Hvis du ikke har stabil inntekt.

• Hvis du allerede er på kanten økonomisk og risikerer å miste boligen.

Refinansiering med sikkerhet er et effektivt verktøy for å få ned renter og samle gjeld.

Men det krever disiplin.

Det hjelper deg bare hvis du faktisk slutter å ta opp ny gjeld etterpå.