Hva skjer ved misligholdt lån – og hvor galt det kan gå

Misligholdt lån: Konsekvensene ingen snakker om før det er for sent

Du betaler ikke lånet.

En måned går.
Så en til.
Så plutselig: inkasso.

Velkommen til hverdagen med misligholdt lån.

Dette handler ikke om moralsk pekefinger.
Det handler om hva som faktisk skjer – steg for steg – når du slutter å betale.

Hva betyr egentlig misligholdt lån?

Det betyr at du ikke har betalt:

• Terminbeløpet til rett tid

• Hele beløpet innen fristen

• Innen de påfølgende varslene

1 dag for sent? Det er forsinkelse.
60 dager eller mer? Det regnes som misligholdt lån.

Og da starter prosessen.

Misligholdt lån går rett til inkasso

Slik funker det:

1. Du får første purring

2. Så kommer inkassovarsel

3. Så går det til inkassobyrå

4. Der legges det på gebyr og renter

5. Beløpet vokser – raskt

Eksempel:

• Opprinnelig beløp: 30 000

• Inkassokrav etter 3 måneder: 36 000–39 000

Misligholdt lån gjør alt dyrere – med én gang.

Betalingsanmerkning kommer fort

Betaler du ikke inkassokravet?

Du får betalingsanmerkning.

Og det betyr:

• Null nye lån

• Null kredittkort

• Ingen mobilabonnement

• Vanskelig å leie bolig

• Ikke mulig å kjøpe på faktura

Anmerkningen blir stående i 4 år – selv etter at du har betalt.

Du får ikke fjernet den automatisk.

Misligholdt lån = økonomisk stengsel.

Banken kan kreve hele lånet innfridd

Har du betalt avdrag jevnt i flere år?

Det betyr ingenting.

Ved misligholdt lån kan banken kreve:

Full nedbetaling – hele beløpet, nå

Du mister retten til nedbetaling over tid.

Fordi avtalen er brutt.

Renter og gebyrer eksploderer

Eksempel:

• Du skylder 100 000

• Renten er 12 %

• Inkassorenter kan være 22 %

• Gebyrer kan være 70–150 kr per purring

Et misligholdt lån blir ikke stående stille.

Det vokser.
Hver uke.
Hver måned.

Du kan ende med å skylde 140 000 for et lån som startet på 100 000.

Namsmannen kan ta lønn og eiendeler

Neste steg:
Inkassobyrået sender saken til namsfogden.

Da skjer dette:

• De sjekker inntekten din

• De sjekker eiendelene dine

• De tar trekk i lønn

• De kan ta pant i eiendeler

• De kan tvangsselge

Misligholdt lån = tvangsinndrivelse.

Namsmannen gjør det banken ikke kan gjøre selv.

Misligholdt lån følger deg i årevis

Selv om du rydder opp om 6 måneder:

• Anmerkningen står

• Kredittscoren er ødelagt

• Långivere sier nei

• Du får dårlige vilkår i årevis

Misligholdt lån er ikke bare “en feil”.
Det setter deg økonomisk tilbake i 3–5 år.

Du mister forhandlingsmakt

Skulle du senere:

• Søke boliglån

• Leie bolig

• Bytte bank

• Søke om refinansiering

… så ser de det.

Historikken ligger der.

Ingen bank vil gi gode vilkår til noen som har misligholdt lån nylig.

Hva bør du gjøre om du ikke klarer å betale?

1. Kontakt banken før det går galt
   De vil mye heller lage en betalingsavtale enn å sende deg til inkasso.

2. Be om betalingsutsettelse
   Mange banker gir 1–3 måneder fri – uten gebyr.

3. Søk refinansiering før det smeller
   Har du flere lån? Samle dem før du kommer for langt bakpå.

4. Kutt alt unødvendig
   Abonnement, kreditt, utgifter – alt må bort.

5. Få hjelp
   Gjelder det store beløp? Snakk med økonomisk rådgiver eller NAV.

Slik rydder du opp i et misligholdt lån

1. Skaff full oversikt – alt du skylder

2. Kontakt inkassoselskapet – få betalingsplan

3. Betal litt – vis vilje

4. Be om sletting av anmerkning når alt er betalt

5. Unngå nye kredittsjekker i 6–12 måneder

6. Bygg kredittscore sakte opp igjen

Eksempel på hvordan én forsinkelse blir kaos

• Dag 1: Termin ikke betalt

• Dag 14: Purring med gebyr

• Dag 30: Inkassovarsel

• Dag 60: Inkasso

• Dag 90+: Betalingsanmerkning

• Dag 120+: Namsmann

Alt startet med én måned uten betaling.

Derfor er misligholdt lån noe du må ta tak i før det blir et problem.