Forbrukslån vs kredittkort – hva lønner seg egentlig?

Forbrukslån vs kredittkort – hva lønner seg egentlig?

Du trenger penger.

Spørsmålet er bare:

Forbrukslån eller kredittkort – hva er smartest?

Det kommer an på beløpet, renten og planen din.

Her får du brutalt ærlige forskjeller – uten banker som prøver å selge deg noe.

Først: Hva er forskjellen?

💳 Kredittkort

• Du får en kredittramme (eks: 30 000 kr)

• Bruker det når du trenger

• Ingen renter hvis du betaler innen 45 dager

• Renter skyhøye hvis du ikke betaler i tide

💸 Forbrukslån

• Du får en fast sum på konto (eks: 100 000 kr)

• Fast nedbetaling hver måned

• Lavere rente enn kredittkort

• Du betaler renter fra dag én

Sammenligning: Forbrukslån vs kredittkort

Når lønner kredittkort seg?

✅ Når du betaler tilbake før rentene slår inn
✅ Når du trenger kortvarig finansiering (f.eks. flybillett, nettkjøp)
✅ Når du bruker bonuser, cashback og reiseforsikring riktig
✅ Når du har full kontroll og vet eksakt hva du gjør

Eksempel:

• Du kjøper PC til 12 000 kr

• Betaler hele beløpet 30 dager senere

• Betalt = 0 kr i rente

• Du får i tillegg 1 % cashback = 120 kr «gratis»

Smart bruk. Men bare hvis du betaler tilbake i tide.

Når lønner forbrukslån seg?

✅ Når du trenger større summer
✅ Når du skal betale ned over tid
✅ Når du skal refinansiere kredittkort eller smålån
✅ Når du vil ha struktur og forutsigbarhet

Eksempel:

• Du har kredittkortgjeld på 80 000 kr

• Betaler 26 % rente = 1 700 kr i måneden bare i renter

• Tar forbrukslån på 80 000 kr til 10 % rente

• Ny månedsbetaling: ca. 1 700 kr – inkludert renter og avdrag

Du sparer tusenlapper og blir kvitt gjelden fortere.

Typiske feil folk gjør

❌ Bruker kredittkort som buffer – uten plan
❌ Betaler bare minimumsbeløpet
❌ Kombinerer forbrukslån og kredittkort – og mister oversikt
❌ Tar forbrukslån og bruker det til forbruk, ikke formål
❌ Glemmer å sjekke effektiv rente og totale kostnader

Så… hva lønner seg?

🔹 Under 15 000 kr – og du kan betale raskt tilbake?

→ Kredittkort

🔹 Over 30 000 kr – og du trenger mer tid og kontroll?

→ Forbrukslån

🔹 Har du flere kredittkort og smålån?

→ Refinansier med forbrukslån

Det handler ikke om produktet.

Det handler om hva du gjør med det.

Hva med å bruke begge?

Ja, det kan faktisk være smart:

• Bruk kredittkort med 45 dagers rentefri periode

• Betal hele beløpet før forfall

• Bruk forbrukslån til større ting med lavere rente og fast nedbetaling

• Aldri bruk kredittkort til å dekke forbrukslån – eller omvendt

Husk: Rentene spiser deg – hvis du sover

📈 Kredittkort med 25 % rente = dyrt over tid
📉 Forbrukslån med fast nedbetaling = mye tryggere

Eksempel:

• 50 000 kr i kredittkortgjeld med 25 % rente

• Minimumsbetaling: 1 500 kr/mnd

• Tar deg over 5 år å bli ferdig – og du betaler over 45 000 kr i renter

Samme beløp i forbrukslån på 3 år til 10 % rente?

➡️ Du betaler ca. 1 600 kr/mnd
➡️ Ferdig på 36 måneder
➡️ Renter totalt: ca. 8 000 kr

Forbrukslån vs kredittkort – fasit

Forbrukslån vs kredittkort? Det viktigste er ikke hva du velger – det er hvordan du bruker det.