Hvordan påvirker kredittkort din lånesøknad?

Folk tror at “jeg bruker ikke kredittkortet, så det har ingenting å si”.

Feil.

Banken bryr seg ikke om du bruker kortet – de bryr seg om hva du kan bruke.

Så selv om du ikke har brukt én krone, kan kortet fortsatt ødelegge lånesøknaden din.

Her er grunnen:

Banken ser på kredittgrensen – ikke saldoen.

Har du 3 kort med 50.000 i kredittramme hver?
Du har 150.000 kr i tilgjengelig gjeld.

Selv om du aldri har brukt det.
Det påvirker:

• Hvor mye du kan låne

• Om du får lån i det hele tatt

• Hva slags rente du får

• Kredittscoren din

Kredittkort og lån: Hva teller mot deg?

✅ Total kredittgrense
✅ Antall åpne kort
✅ Hvor mye av kreditten du bruker
✅ Om du betaler minimum hver måned
✅ Om du har overtrekk eller manglende innbetalinger

Hvordan kredittkort påvirker lånesøknaden

1. 🧮 Trekker ned låneevnen

Banken regner alle kredittgrenser som potensiell gjeld.

Eksempel:

• Du tjener 600.000 kr

• Du har 3 kort à 50.000 kr

• Du søker boliglån

Banken vil trekke 150.000 kr fra hvor mye du kan låne.
Det kan være forskjellen på JA og NEI.

2. 📉 Ødelegger kredittscoren din

Bruker du mer enn 25–30% av kredittgrensa di?
Scoren din går ned.

Og lavere score = høyere rente.

Eksempel:

• Kredittgrense: 50.000

• Bruker 20.000
  → Du er på 40%
  → Du får trekk i vurderingen

3. 🚫 Banker ser på bruksmønsteret

Betaler du alltid minimum?
Har du mange småkjøp?
Bruker du hele grensa og betaler sent?

Da ser banken rødt flagg.
Selv om du “aldri har misligholdt”.

Hva skjer i praksis?

Du søker boliglån.
Alt ser bra ut.
Men banken sier:

“Du må avslutte noen kredittkort – så kan vi godkjenne søknaden.”

Skjer hele tiden.
Folk tror det ikke gjelder dem.
Plutselig mister de drømmeboligen.

Hvor mye påvirker det?

Eksempel:

• Inntekt: 600.000 kr

• Kredittkort totalt: 200.000 kr i grense

• Ubrukt saldo: 0 kr

Banken vurderer dette som 200.000 kr i gjeld.

Med gjeldsgrense på 5x inntekt, betyr det at du mister 200.000 kr i låneramme.

Derfor må du rydde opp før du søker

Slik gjør du det:

✅ Logg inn på Gjeldsregisteret.no
✅ Sjekk hvilke kort som står aktive
✅ Se kredittgrensene
✅ Avslutt alt du ikke bruker
✅ Reduser grensen på kort du vil beholde

Trikset: Du trenger ikke si opp alt

Vil du beholde et kort?

👉 Reduser grensen fra 100.000 kr → 10.000 kr
Da trekker banken bare 10.000 kr i lånevurderingen.

Vinn-vinn: Du beholder fleksibiliteten uten å miste låneevne.

Hvor lang tid tar det?

• Avslutte et kort: 2–5 dager

• Endre kredittgrense: 1–3 dager

• Oppdatering i gjeldsregisteret: 1–2 virkedager

Tips: Rydd opp før du søker. Ikke etter.

Beste rekkefølge:

1. Tøm og avslutt kort du ikke bruker

2. Reduser grense på kort du beholder

3. Sjekk at det er oppdatert i Gjeldsregisteret

4. Vent 3–5 virkedager

5. Søk lån

Hva med nedbetalte kredittkort?

Banken bryr seg fortsatt.

Et nedbetalt kredittkort med 100.000 kr i grense = 100.000 kr i potensiell gjeld.

Det betyr risiko.

Banken spør:

“Hva om du bruker hele grensa dagen etter vi gir deg boliglån?”

Hva med kredittkort du ikke visste du hadde?

Skjer hele tiden.

Folk har:

• Gammelt bensinkort fra 2013

• Netthandelskonto fra Klarna

• Bruk-og-kast kort fra gamle butikker

• Kort fra bank du ikke bruker lenger

👉 Alt står i gjeldsregisteret.
👉 Og alt teller.

Vanlige feil folk gjør

❌ Tror 0 kr saldo = null påvirkning
❌ Søker lån uten å sjekke gjeldsregisteret
❌ Har 5–6 kort “i tilfelle”
❌ Lar gamle kredittkort ligge åpne
❌ Tenker “jeg rydder etter jeg får lånet”

Resultat? Avslag. Høyere rente. Dårligere tilbud.

FAQ – folk spør alltid dette

Teller ubrukt kredittkort mot lånet mitt?
→ Ja. Fullt ut.

Må jeg avslutte kredittkort for å få lån?
→ Ikke alltid – men det kan hjelpe mye.

Hvor mange kredittkort er for mye?
→ Mer enn 2–3 begynner å se dårlig ut.

Hvor lang tid tar det å avslutte et kredittkort?
→ Vanligvis 2–5 dager + 1–2 dager for oppdatering i gjeldsregisteret.

Er det bedre å redusere grensen enn å avslutte kortet?
→ Ja, hvis du vil beholde det. Men banken bryr seg mest om total ramme.